Comment peut un étranger ouvrir un compte bancaire en Géorgie?

La popularité de la Géorgie comme le pays de réserve de monnaie a considérablement augmenté au cours des deux dernières années en raison du resserrement de la politique de services aux non-résidents par les banques des pays de Baltes. Les résidents des pays voisins et des pays de la CEI, qui avaient auparavant des comptes personnels dans des banques en Lettonie, en Lituanie et en Estonie, ont commencé à s’intéresser aux banques géorgiennes. En raison de la distance relativement courte, de la présence d’un système bancaire stable et développé, d’un système fiscal loyal et de faibles commissions bancaires, la demande de services des banques géorgiennes a considérablement augmenté. Le service dans les banques locales présente un autre avantage: le niveau élevé de confidentialité des informations financières, du fait de l’absence de la Géorgie dans la liste des pays participant à l’échange automatique de données financières concernant les comptes ouverts dans des banques étrangères.

Système bancaire de la Géorgie

Au début de 2019, il y avait 15 banques commerciales opérant en Géorgie, dont 14 avec les capitaux étrangers. Le nombre total de succursales et de centres de services bancaires est de 929 unités.

La particularité du système bancaire géorgien est l’absence totale de l’État dans le capital des institutions financières, autrement dit, il n’existe pas de banques entièrement ou partiellement détenues par l’État.

Le contrôle du système bancaire du pays est exercé par la Banque Nationale de Géorgie. Il réglemente les activités des institutions financières, adopte la législation, assure la stabilité de la monnaie nationale.

Le secteur bancaire de la Géorgie est très attrayant du point de vue de l’investissement. Les banques commerciales opèrent régulièrement et de manière rentable. Ainsi, en 2018, les banques géorgiennes ont gagné 914,7 millions de lari (environ 365 millions de dollars), améliorant leur résultat pour 2017 de 5,1%. Pour les deux premiers mois de 2019, le bénéfice net des banques s’est élevé à 123,5 millions de lari. C’est pourquoi le secteur financier occupe la première place parmi tous les secteurs en termes d’attraction d’investissements – 277,9 millions de dollars américains pour 2018.

Le niveau élevé de confiance des banques géorgiennes est confirmé par des soldes monétaires importants sur des comptes courants et des dépôts. Ainsi, pour 2018, les soldes en monnaie nationale ont augmenté de 30,4% et ont atteint 31,9 milliards de lari.

Le 1 janvier 2019, les avoirs en caisse et en comptes courants en monnaie nationale s’élevaient à 3,02 milliards de lari. Les préférences du client concernant le placement de l’argent sont les suivantes:

• le plus d’argent est gardé sur les dépôts à terme – 48,97%;
• sur les autres dépôts – 44,17%;
• et les soldes du compte courant ne sont que 6,86%.

Parmi les dépôts à terme en monnaie nationale, les clients accordent la plus grande attention aux dépôts sur une période de 6 à 12 mois – 45,07%, les dépôts en deuxième position sur 1 an (33,36%).

En tenant le compte de ce qui précède, nous pouvons en conclure que les gens font confiance au système bancaire et n’ont pas peur de placer de l’argent pour longtemps.

Dynamique similaire avec les soldes en devises. Par rapport à 2017, le volume des espèces en devises a augmenté de 13,94% et atteint 102,4 milliards de lari en équivalent. Surtout, les déposants préfèrent placer des fonds sur des dépôts à terme (61,1%) et des dépôts à vue (32,58%). En termes de dépôts à terme fixes en devise étrangère, les dépôts avec des dépôts de 6-12 mois (42,24%) et de plus d’un an (42,02%) ont presque le même résultat.

La même dynamique il y a avec les soldes en devises. Par rapport à 2017, le volume des espèces en devises a augmenté de 13,94% et atteint 102,4 milliards de lari en équivalent. Surtout, les déposants préfèrent placer des fonds sur des dépôts à terme (61,1%) et des dépôts à vue (32,58%). En termes de dépôts à terme fixes en devise étrangère, les dépôts avec des dépôts de 6-12 mois (42,24%) et de plus d’un an (42,02%) ont presque le même résultat.

La croissance de l’attractivité des banques géorgiennes auprès des non-résidents est attestée par le fait que les soldes des comptes en devises des étrangers en 2018 ont augmenté de 35,25% et atteint 239,4 millions de lari. Cependant, la situation des dépôts en devises des étrangers est différente: leur solde en 2018 a diminué de 18% et s’est élevé à 1,5 milliard de lari.

En même temps, le solde des dépôts en devises des non-résidents en janvier 2019 a augmenté de 88%. Au cours du premier mois de la nouvelle année, les étrangers ont placé 219,8 millions de GEL dans des comptes en banques géorgiennes.

Leaders du système bancaire de Géorgie

Il y a 15 banques opérant sur le territoire de Géorgie:

• TBC Bank;
• Bank of Georgia;
• Liberty Bank;
• Basisbank;
• VTB Bank – Georgia;
• Cartu Bank;
• ProCredit Bank;
• Silk Road Bank;
• Ziraat Bank Georgia;
• Isbank Georgia;
• TeraBank;
• Halyk Bank Georgia;
• PASHA Bank Georgia;
• FINCA Bank Georgia;
• Credo Bank.

Les deux premières banques – TBC Bank et Bank of Georgia en sont les leaders incontestés. Le volume de leurs actifs dépasse 60% des actifs de l’ensemble du système bancaire géorgien.

TBC Bank est le leader du système bancaire géorgien. Le volume de ses actifs à la fin de 2018 s’élevait à 15,1 milliards de lari. La clientèle de l’institution financière compte environ 2,2 millions de personnes, qui sont desservies dans 159 succursales de la banque. Le bénéfice net de TBC Bank pour 2018 était de 361,5 millions de GEL, soit 39% du bénéfice total de toutes les banques géorgiennes.

Bank of Georgia est la deuxième plus grande banque de Géorgie. Au 31 décembre 201, ses actifs s’élevaient à 14,8 milliards de lari et le bénéfice en résultant à 342,8 millions de lari (37% du bénéfice total du système bancaire de Géorgie). Le réseau bancaire de la Bank of Georgia est le plus important du pays: 271 unités. La banque sert 2,4 millions de clients.

Services des banques géorgiennes pour les étrangers

Dans les banques géorgiennes les étrangers peuvent profiter des services suivants:

• ouvrir un compte personnel;
• placer de l’argent sur un dépôt à terme ou sur un dépôt;
• émettre des cartes de paiement des systèmes Visa, MasterCard et American Express (cette dernière uniquement à la Bank of Georgia);
• utiliser des systèmes de service à distance: services bancaires par Internet, SMS, MobileBank ou par téléphone.

Il est commun dans les banques géorgiennes que, conjointement avec un contrat de gestion de compte, un client reçoive une carte de paiement et un mot de passe pour accéder à un compte personnel via les services bancaires par Internet. Ainsi, un non-résident a la possibilité de contrôler le mouvement du compte et de retirer de l’argent à n’importe quel guichet automatique du monde. Pour effectuer des transactions financières à distance sans avoir à se rendre à la succursale bancaire, l’utilisateur aura besoin d’un dispositif spécial de génération de mot de passe – un jeton, mais ce n’est plus un service gratuit.

Les comptes de dépôt dans les banques géorgiennes sont urgents et demandés. La différence entre eux est que les premiers ne permettent pas la résiliation anticipée des contrats et le retrait de fonds, tandis que les seconds offrent une telle opportunité. Habituellement, les comptes de dépôt sont utilisés pour accumuler des fonds et obtenir un bénéfice passif supplémentaire.

Les comptes courants d’étrangers sont généralement utilisés pour transférer des fonds, effectuer des paiements, payer des biens ou des services.

Les comptes des banques géorgiennes sont généralement ouverts en GEL, USD et EUR. Il existe également des institutions financières qui travaillent avec le rouble, le franc suisse, le yen japonais et le yuan chinois.

Le processus d’ouverture d’un compte dans une banque géorgienne

L’ouverture d’un compte personnel dans les banques géorgiennes est beaucoup plus facile par rapport à une procédure similaire dans les banques européennes. Ici, pour ouvrir un compte, il suffit d’avoir un passeport ou un autre document d’identité. Dans la banque elle-même, le client sera invité à remplir un formulaire dans lequel il foudra spécifier: coordonnées, adresse de résidence et lieu de résidence, détails des comptes dans d’autres banques, actifs.

Parmi les banques géorgiennes, les étrangers sont servi par le service aux étrangers: TBC Bank, Bank of Georgia, Silk Road Bank et TeraBank. Ces banques ont un personnel spécialement formé, ainsi que des services bancaires conçus pour les non-résidents. En outre, il sera possible d’ouvrir à distance un compte personnel chez Bank of Georgia sans se rendre dans une agence bancaire. Dans d’autres institutions financières, il sera également possible d’ouvrir un compte personnel, mais ce sera plus difficile.

La procédure d’enregistrement du contrat pour la maintenance du compte ne prend qu’une heure. Immédiatement après l’ouverture d’un compte, un client peut l’utiliser, par exemple, le reconstituer avec un certain montant. Les détails du compte sont spécifiés directement dans le contrat. Il convient de noter que les banques géorgiennes utilisent le format de compte IBAN international, composé de 22 caractères et commençant par «GE».

Profit d’un compte personnel dans une banque géorgienne

Un compte personnel dans une banque géorgienne est intéressant pour un étranger en tant qu’instrument financier pour les raisons suivantes:

• système bancaire stable;
• simplicité de conception et absence de bureaucratie européenne;
• niveau élevé de confidentialité – la Géorgie n’échange pas d’informations financières avec les autorités fiscales d’autres pays; les services fiscaux de son pays ne seront donc pas en mesure de connaître toutes les opérations et tous les soldes sur le compte d’un client non résident;
• avec le compte personnel le client émet immédiatement une carte de paiement et donne accès à Internet, aux services bancaires mobiles et aux SMS pour un contrôle à distance du compte. De ce fait, l’utilisateur peut effectuer des paiements et des virements, ainsi que retirer de l’argent même sans rester en Géorgie.
• faible coût de maintenance;
• la possibilité d’ouvrir un compte à distance;
• aucune exigence pour le solde minimum sur le compte personnel;
• gamme complète de services financiers et haut niveau de service;
• la capacité de recevoir et d’envoyer des virements en devises étrangères;
• disponibilité de personnel parlant couramment l’anglais.

Un compte personnel dans une banque géorgienne est une bonne alternative au compte bancaire dans une banque des pays européens, où il est devenu de plus en plus difficile pour les non-résidents de conserver et d’ouvrir des comptes. Par conséquent, si vous êtes intéressé par la possibilité d’ouvrir un compte personnel dans une banque en Géorgie, veuillez nous contacter par courrier électronique: [email protected] . Nous vous conseillerons sur toutes les questions liées au service dans les banques locales et vous aiderons à ouvrir un compte avec toutes vos exigences.