Services bancaires pour les particuliers chez Silk Road Bank en Géorgie

Le système bancaire géorgien est l’un des plus stables de la région. Il est représenté par 15 banques commerciales et la Banque Nationale de Géorgie. La particularité du système bancaire du pays est qu’ici toutes les banques sauf une appartiennent à des actionnaires étrangers et qu’il n’y a aucune banque avec une participation de l’État. Les banques géorgiennes attirent beaucoup d’étrangers, mais plus particulièrement: des taux relativement bas pour les services, le fait qu’ils n’échangent pas d’informations avec les autorités fiscales d’autres pays, la disponibilité de tous les services bancaires nécessaires pour les personnes physiques et morales. Cependant, il convient de noter que toutes les banques géorgiennes ne disposent pas d’un personnel spécialement formé et de produits financiers pour les étrangers. Des services similaires sont disponibles au Silk Road Bank. C’est l’une des rares banques géorgiennes qui se spécialise dans le service aux non-résidents. Silk Road Bank propose aux étrangers: d’ouvrir un compte personnel, d’émettre une carte de paiement ou de déposer de l’argent.

Silk Road Bank – carrefour entre l’Est et l’Ouest

La Silk Road Bank est l’une des principales banques géorgiennes, qui appartient à 100% au groupe Silk Road Financing Group. La banque commence son histoire en 1995, lors de la création de la “Discont Banque”. Le 31 janvier 2000, à la suite de la fusion de cette dernière avec la Banque d’import-export, la Silk Road Bank est apparue sur le marché bancaire géorgien. En 2005, 49% des actions de cette dernière avaient été achetées par la banque kazakhe BTA pour 2,5 millions de dollars. Au fil du temps, les Kazakhs ont prévu d’accroître leur participation au capital de l’institution géorgienne, mais en 2014, leur part dans Silk Road Bank a été rachetée par le groupe financier Silk Road.

Pour aujourd’hui, Silk Road Bank fait partie du groupe financier du même nom. Ce dernier opère dans 4 directions: immobilier, télécommunications, énergie et transport. Silk Road Financing Group est propriétaire des hôtels Radisson Blu et Radisson Collection et participe également à la mise en œuvre du projet Batumi Riviera. Dans les télécommunications, le groupe est connu pour posséder le plus grand opérateur de téléphonie mobile géorgien Silknet (plus de 2 millions d’abonnés). La direction de l’énergie dans le groupe de financement des routes de la soie est représentée par les centrales hydroélectriques Silk Road Energy.

Actuellement, le réseau des succursales de Silk Road Bank est représenté par le siège principal, quatre centres de services à Tbilissi et un centre de services à Batumi et Poti. À Silk Road Bank, les particuliers peuvent utiliser les services suivants:

• mettre de l’argent en dépôt;
• demander des prêts;
• recevoir des cartes de paiement;
• ouvrir un compte courant.

Les clients peuvent obtenir un accès à distance à leurs instruments financiers par différents types de services bancaires.

Enregistrement d’une société informatique en Géorgie à distance

Types de dépôt chez Silk Road Bank

Chez Silk Road Bank en Géorgie les clients peuvent utiliser les programmes de dépôt suivants:

• dépôt à terme avec intérêts payés à la fin du terme ou mensuellement;
• dépôt pour les enfants – destiné à l’accumulation d’argent jusqu’au moment où les enfants deviennent adultes;
• dépôt d’épargne – aidera à accumuler le montant nécessaire pour un achat coûteux;
• demande de dépôt – convient aux clients qui ont besoin d’argent à tout moment.

A partir du 1 janvier 2018, un système d’assurance des dépôts est en vigueur en Géorgie. Il prévoit le remboursement des dépôts ou des soldes des comptes dans les 5 000 lari (environ 2 000 USD) d’une banque.

Conditions du dépôt à terme dans une banque géorgienne

Le dépôt à terme est le plus avantageux pour les clients qui souhaitent placer de l’argent pendant une période précise sans avoir le droit de retirer de l’argent à l’avance. Les conditions générales de ce dépôt sont les suivantes:

• monnaie – GEL / USD / EUR;
• le dépôt minimum est de 100 GEL ou 50 USD / EUR;
• terme – 3 à 24 mois;
• commission de conversion monétaire – 0,5%;
• les intérêts sont fournis sur une base mensuelle si le dépôt est en dollars américains et en GEL.

Taux d’intérêt effectifs pour le dépôt annuel en fonction de la période:

• en lari: 3 à 5 mois – 3%, 6 à 8 mois – 3,5%, 9 à 12 mois – 4%, 13 à 17 mois – 4,5%, 18 à 24 mois – 4,9% par an;
• en dollars américains: 3 à 8 mois – 0,5%, 9 à 11 mois – 1,0%, 12 mois – 1,5%, 13 à 24 mois – 2,0% par an;
• en euros: 6 à 11 mois – 0,5% par an, 12 à 24 mois – 1,0% par an.

Les contributions peuvent être versées pour une période de 3 à 24 mois par incréments de 1 mois.

Taux d’intérêt effectifs sur les dépôts à terme dans une banque géorgienne avec paiement d’intérêts tous les mois:

• en lari: 3 à 5 mois – 2,5%, 6 à 8 mois – 3,0%, 9 à 12 mois – 3,6%, 13 à 17 mois – 4,1%, 18 à 24 mois – 4, 6% par an;
• en dollars américains: 9 à 11 mois – 0,5%, 12 mois – 1,0%, 13 – 24 mois – 1,5% par an.

Conditions du placement de l’argent sur un dépôt pour enfant chez Silk Road Bank Georgia

Dans les actifs de nombreuses banques, il existe des dépôts à long terme destinés à permettre aux enfants d’accumuler des fonds pour leurs études, un appartement ou tout autre achat coûteux. Georgian Silk Road Bank ne fait pas exception, elle dispose également d’un dépôt pour enfants dans ses actifs, où vous pouvez placer des fonds aux conditions suivantes:

• monnaie: dollar / euro / lari;
• dépôt minimum – à partir de 5 GEL / USD / EUR;
• versement mensuel minimum – illimité;
• terme – le dépôt est fermé au moins 3 mois avant l’âge de la majorité;
• intérêt est calculé annuellement après 12 mois de calendrier à compter de la date d’ouverture du dépôt et crédité du solde du dépôt, en l’augmentant.

Taux d’intérêt effectifs sur les dépôts d’enfants: 

• en lari – 5% par an;
• en dollars américains – 1,0% par an;
• en euros – 0,5% par an.

Il convient de noter que les taux d’intérêt sont valables pour une période de deux ans, puis sont révisés et modifiés pour devenir ceux qui sont en vigueur à la banque. Et cela arrive tous les 2 ans.

Dépôt d’épargne chez Silk Road Bank

Ce dépôt n’a aucune restriction sur le montant minimum, la validité et la taille du réapprovisionnement mensuel. L’avantage du dépôt est la possibilité de retirer de l’argent d’un compte d’épargne à Silk Road Bank à tout moment.

Conditions générales pour placer de l’argent sur un compte d’épargne chez Silk Road Bank:

• monnaie – dollars américains et lari;
• terme – sans restrictions;
• solde du dépôt que le client a effectué en espèces est retiré sans commission;
• si le solde du compte dans le mois est inférieur à 400 GEL / 200 USD, la banque retient une commission de 1 GEL;
• sur le solde du dépôt, différents intérêts sont calculés. Ainsi, le client doit payer 1,5% en GEL ou 1,0% en dollars américains pour le solde minimum du mois, et le montant restant est de 0,5% par an.

Dépôt d’épargne accumulatif chez Silk Road Bank

Il est commode d’accumuler de l’argent pour un achat important à Silk Road Bank en utilisant le dépôt d’épargne. Les conditions de ce dépôt prévoient un réapprovisionnement mensuel du compte d’au moins 10 GEL / USD / EUR. Vous pouvez placer de l’argent pour une période de 6 à 24 mois en GEL / USD / EUR, le dépôt minimum est de 5 GEL ou un montant similaire dans une autre devise. Les intérêts sur le dépôt d’épargne sont calculés à la fin de la durée du contrat.

Taux d’intérêt effectifs annuels en fonction du terme:

• en lari – 6 à 8 mois – 2%, 9 à 11 mois – 2,5%, 12 à 17 mois – 4,0%, 18 à 24 mois – 4,5%;
• en dollars américains – 6 à 8 mois – 0,5%, 9 à 24 mois – 1,0%;
• en euros – 12 – 17 mois – 0,3%, 18 – 24 mois – 0,5%.

Dépôt à la demande chez Silk Road Bank

Ce type de dépôt chez Silk Road Bank ne prévoit pas de réapprovisionnement mensuel obligatoire, il n’a pas de minimum ni de maximum, ce dépôt n’a aucune limite de durée et peut être retiré à tout moment. Mais un dépôt à vue n’est ouvert qu’en dollars américains et en lari. Il convient également de noter que le solde du dépôt ne peut être inférieur à 400 GEL ou 1 500 USD. Les intérêts sur les dépôts à vue sont calculés mensuellement et crédités à la contribution.

La banque retient des frais de maintien du compte de 1 GEL si, dans un délai de six mois, le solde minimal est inférieur à la limite susmentionnée.

Un dépôt dont le montant est payé en espèces peut être retiré gratuitement. Et pour retirer l’argent transféré sur le dépôt sans espèces, le client versera une commission.

Taux d’intérêt effectif annuel sur un dépôt à vue:

• en lari – 2,2%;
• en dollars américains – 0,3%.

Le principe important d’un dépôt à vue n’est pas d’économiser de l’argent ni d’obtenir une source de revenu supplémentaire, comme en témoigne le taux d’intérêt plutôt bas. Et pour obtenir un instrument financier flexible pouvant être utilisé comme compte personnel actuel, mais en l’absence de frais de retrait et de possibilité de gagner un peu.

Enregistrement de la société en Géorgie

Carte de paiement Silk Road Bank

Silk Road Bank n’émet que des cartes de paiement du système de visas international. Il a les deux cartes de débit et de crédit, standard et premium.

La gamme de cartes de débit Visa est représentée par les types de cartes en plastique suivants:

• Electron – limites de retrait en espèces aux guichets des autres banques – pas plus de 5 000 USD par jour, retraits en espèces aux distributeurs de billets de la Silk Road Bank ne dépassant pas 3 000 USD et aux distributeurs de billets – 1 500 USD. Limite des paiements sans numéraire dans le réseau commercial – pas plus de 5 000 USD;
• Classique – a des limites augmentés. Grâce à son aide, il sera possible de retirer de l’argent dans les distributeurs de billets «natifs» et des distributeurs de billets d’autres banques – jusqu’à 3 000 USD, aux distributeurs de billets des autres banque – jusqu’à 3 000 USD. La limite des paiements sans numéraire – 20 000 USD;
• Gold – la carte de paiement la plus prestigieuse dans cette banque. Elle impose les limites les plus importantes en matière de retraits et de paiements en espèces: pas plus de 15 000 USD Gold – aux distributeurs de billets d’autres banques, pas plus de 5 000 USD Gold –  aux distributeurs de toutes les banques et pas plus de 40 000 USD Gold –  à paiements non monétaires.

Il n’existe aucune limite de retrait en espèces avec les cartes de paiement ci-dessus à la caisse de Silk Road Bank. Les cartes de paiement bancaires offrent la possibilité de retirer de l’argent non seulement dans les distributeurs automatiques «natifs», mais également dans les distributeurs automatiques d’autres banques du monde entier. À propos, Bank of Georgia est la banque partenaire de Silk Road Bank pour le traitement des cartes de paiement. Et bien sûr, les mêmes cartes de paiement bancaire conviennent au paiement de biens et de services, à la fois dans les supermarchés et les magasins, et sur Internet.

Conditions de service de Visa Electron chez Silk Road Bank

Visa Electron est la carte de paiement la plus abordable. Il convient aux clients qui ne prévoient pas l’utiliser activement pour les paiements et les retraits. Les conditions de service de Visa Electron sont les suivantes:

• service – 10 GEL par an (environ 4 USD);
• prix de gestion d’une carte supplémentaire est de 5 GEL par an (environ 2 USD);
• date d’expiration de la carte – 2 ans;
• prix pour émission urgente d’une carte de paiement – 25 GEL;
• intérêt pour découverts non autorisés – 48% par an;
• ajout d’une carte de paiement à la liste des courses internationales – 50 USD par semaine;
• frais de retrait en espèces de Silk Road Bank – 0,5% min. 0,2 GEL / USD / EUR dans une banque partenaire – 0,6% min. 0,5 GEL / USD / EUR , dans les autres banques – 2,5% min. 6 GEL ou 3 USD / EUR;
• retraits d’argent aux guichets de Silk Road Bank – 0,2% min. 0,2 GEL / USD / EUR, dans les distributeurs partenaires de la banque partenaire – 0,5% min. 0,2 GEL / USD / Euro, dans les distributeurs de billets d’autres banques – 2,5% min. 6 GEL ou 3 USD / EUR;
• conversion – le taux de change officiel + 1%.

Conditions de service de Visa Classic chez Silk Road Bank 

La carte de paiement Visa Classic a un statut supérieur à la carte précédente. Ceci est déjà perceptible aux limites établies pour les retraits et les règlements. Les tarifs de la carte Visa Classic sont les mêmes que ceux de Visa Electron, mais le premier service coûte plus cher:

• service – 20 GEL par an;
• maintenance d’une carte supplémentaire – 15 GEL par an.

L’utilisateur est également tenu de s’assurer de la présence d’un solde minimal du compte égal à: 30 GEL ou 20 USD / EUR.

Conditions de service de Visa Gold chez Silk Road Bank

C’est une carte de paiement du statut le plus élevé parmi tous ceux qu’il y a chez Silk Road Bank, elle souligne le prestige de son utilisateur. Le coût annuel de gestion de Visa Gold ne représente que 70 GEL (environ 28 USD), et la banque facturera 50 GEL par an pour la gestion d’une carte supplémentaire. De plus, les utilisateurs d’une carte prestigieuse doivent garantir un solde minimum de 100 GEL ou 50 USD / EUR sur le compte. Les commissions et tarifs restants sont les mêmes que dans les cartes précédentes.

Cartes de crédit chez Silk Road Bank

Les cartes de crédit chez Silk Road Bank sont émises en deux programmes:

• PlastiCard – cette carte de crédit de classe Visa Gold est émise aux personnes disposant d’un revenu d’au moins 300 GEL par mois, sans garantie et sans garant.
• Confort – cette carte de crédit a également une fonction de compte d’épargne. En plaçant de l’argent sur ce compte, l’utilisateur reçoit un intérêt de 6% par an.

Une carte de crédit PlastiCard vous permet d’utiliser une limite de crédit d’un montant de 200 GEL à 5 salaires mensuels moyens (10 000 GEL au maximum). Les frais d’émission de carte sont de 40 GEL, le paiement minimum mensuel est de 10%, le délai de grâce est de 1 ou 2 mois. La commission de retrait de fonds dépend du tarif choisi et coûte au moins 2,5% minimum 2 GEL ou 1 USD / EUR.

Dans le cadre du programme de crédit Comfort, les utilisateurs peuvent recevoir une carte de paiement Visa Classic avec une limite de 200 – 15 000 GEL ou 300 – 10 000 USD. Les conditions d’utilisation de cette carte sont les suivantes:

• délai préférentiel – 5 jours calendaire;
• entretien annuel – 30 GEL;
• paiement mensuel minimum – 100% / 50% / 25% / 5%;
• retraits en espèces – à partir de 1% minimum 2 GEL ou 1 USD;
• virement sur une autre carte de paiement – 1% minimum 2 GEL ou 1 USD.

Variétés de formes commerciales en Géorgie

Compte personnel chez Silk Road Bank

Un compte personnel permet aux résidents et aux non-résidents de la Géorgie d’effectuer des opérations de paiement, de payer des achats et de retirer de l’argent. Cet outil financier permet d’effectuer des transactions à la fois indépendamment de l’utilisateur et pour le compte des membres de la famille. Ayant un compte personnel, le client a la possibilité d’émettre une carte de paiement, d’ouvrir un nombre illimité de comptes supplémentaires dans différentes devises.

Pour ouvrir un compte personnel, il suffit de visiter une succursale de Silk Road Bank avec une carte d’identité: passeport ou carte d’identité.

Tarifs et conditions d’utilisation du compte personnel:

• l’ouverture d’un compte multidevises et la maintenance sont gratuite;
• commission pour le maintien d’un compte inactif pendant plus de six mois – 5 GEL par mois;
• frais de service pour un compte supplémentaire –1 GEL par mois;
• retraits en espèces dans les limites des montants déposés précédemment – 0,2% en lari ou 0,5% en dollars des États-Unis;
• virements et paiements au sein de Silk Road Bank – gratuitement;
• paiements aux autres banques – 0,07% minimum 1 GEL;
• paiement international en dollars USD / RUB / CHF / EUR / GBP – à partir de 0,2% (selon le montant du virement);
• Relevé de compte – 5 GEL.

Services à distance chez Silk Road Bank

À Silk Road Bank, les résidents et les étrangers peuvent utiliser les services standard de gestion de compte à distance:

• transferts automatiques d’argent – la banque effectue automatiquement des paiements périodiques à la demande du client, par exemple, elle paie les factures de services publics tous les mois. Coût du service – 1 GEL par mois;
• opérations bancaires par Internet – le client a la possibilité d’effectuer toute opération bancaire à distance, à tout moment de la journée, par exemple: virements, conversion de devises, paiement de services. Les frais de connexion dépendent du forfait: le minimum est gratuit, le standard – 20 GEL, le maximum – 40 GEL. Des frais de maintenance mensuels sont également fournis – 3 GEL;
• SMS-banking – offre la possibilité de recevoir des informations sur l’état du compte, les transferts en envoyant des SMS. La connexion et la maintenance sont gratuites.
• e-mail banking – ce service permet au client de recevoir des informations sur ses comptes et ses transactions de manière absolument gratuite;
• services bancaires téléphoniques – ce service permet au client de recevoir des informations complètes sur l’état de ses comptes à Silk Road Bank jour et nuit et tous les jours. Numéro de téléphone du contact: 2 242 242.

Silk Road Bank est une banque géorgienne universelle avec tous les services financiers nécessaires accessibles aux étrangers. Il est possible ici d’ouvrir un compte personnel et obtenir une carte en plastique d’un système de paiement international, mettre de l’argent sur son dépôt. En outre, le coût des services bancaires est nettement inférieur à celui des banques européennes. Et bien sûr, il ne faut pas oublier que Silk Road Bank à l’instar d’autres banques géorgiennes, ne transfère pas d’informations financières sur les clients aux autorités fiscales d’autres pays, ce qui est très important pour les non-résidents qui souhaitent garantir un niveau de confidentialité élevé de leurs transactions. Si vous souhaitez faire appel à Silk Road Bank, veuillez nous contacter par e-mail: [email protected] et nous vous aiderons à devenir l’un ses clients.