Банківські послуги фізичним особам у Silk Road Bank в Грузії

Банківська система Грузії є однією з найбільш стабільних у регіоні. Вона представлена 15 комерційними установами та Національним банком Грузії. Особливістю банківської системи країни можна назвати беззаперечний факт, що усі установи (за виключенням одної) належать іноземним акціонерам, а банків х державною присутністю взагалі не існує. У грузинських банках основним пунктом, що приваблює іноземців є відносно низькі тарифи на обслуговування. Також серед привілеїв відсутність обміну інформацією з податковими органами інших країн та наявність великого переліку банківських послуг, що надаються фізичним та юридичним особам. Але важливо знати, що далеко не усі банки Грузії мають спеціально навчений штат та фінансові продукти для іноземних громадян. Такі послуги присутні у Silk Road Bank, який є одним з невеликої кількості банків Грузії, що спеціалізуються на обслуговуванні нерезидентів. Silk Road Bank допомагає іноземцям відкрити особистий рахунок, оформити платіжну карту та покласти кошти на депозитні рахунки.

Silk Road Bank – перехрестя між Сходом та Заходом

Silk Road Bank – один з провідних банків, який повністю належить Silk Road Financing Group. Свою історію установа почала з 1995 року, коли був створений «Дисконт Банк», який 31 січня 2000 року у результаті злиття з Експортно-імпортним банком створив нову організацію грузинської банківської системи з назвою Silk Road Bank. У 2005 році 49% акцій цієї установи скуповує казахський БТА Банк на суму 2,5 млн. USD. Згодом казахські власники планували збільшити власну участь у капіталі грузинської установи, але у 2014 році їх долю викупила фінансова група Silk Road.

На сьогоднішній день Silk Road Bank є учасником однойменної фінансової групи, яка веде діяльність у чотирьох напрямках: нерухомість, телекомунікації, енергетик та транспорт. Silk Road Financing Group належать відомі готелі Radisson Blu та Radisson Collection, вона також приймає участь у реалізації проекту «Батумська Рив’єра». У галузі комунікацій група відома тим, що володіє найбільшими оператором грузинського мобільного зв’язку Silknet, яка нараховує більше 2 млн. абонентів. У енергетичному напрямку Silk Road Financing Group володіє гідроелектростанціями Silk Road Energy.

На сьогодні розгалуження підрозділів банку Silk Road Bank представляється головним офісом на чотирма сервісними центрами, що знаходяться у Тбілісі та по одному сервісному центру у Поті та Батумі. У Silk Road Bank фізичні особи мають змогу користуватися наступними послугами:

• покласти кошти на депозитний рахунок;
• узяти кредит;
• отримати платіжні картки;
• відкрити поточний рахунок.

Щоб отримати віддалений доступ до власних фінансових інструментів клієнтам у змозі користуватися усіма видами банкінгу.

Реєстрація повноцінної IT-компанії у Грузії віддалено

Різновиди депозитів у Silk Road Bank

У Грузії в кожному відділенні установи Silk Road Bank клієнти можуть користуватися наступними депозитними програмами:

• терміновий депозит з виплатою відсотків наприкінці терміну або кожного місяця;
• дитячий депозит, що призначений для грошових накопичень до того моменту, коли діти досягнуть повноліття;
• ощадний депозит, який дозволить зібрати необхідну суму на грандіозне чи важливе придбання;
• внесок до запитання, що підійде клієнтам, бажаючим зняти кошти у будь0який момент, щойно вони знадобляться.

Зазначимо, що у Грузії з 1 січня 2018 року започаткована система страхування внесоків, яка гарантує повернення депозитів або залишків на рахунку у межах 5 000 ларі (приблизно 2 000 USD) у одній банківській установі.

Умови термінового депозиту в грузинському банку

Терміновий депозит на даний момент є найбільш вигідною програмою для клієнтів, які бажають розмістити кошти на визначений термін без права дострокового зняття грошей. Стантартні умови цього депозиту наступні:

• валюта – ларі/долари США/євро;
• мінімальний внесок – 100 ларі або 50 доларів США/євро;
• термін – 3-24 місяці;
• комісія за конвертацію валюти 0,5%;
• сплата процентів кожного місяця передбачається у випадку, коли депозит зроблено у доларах США та ларі.

Ефективні відсоткові ставки з річного депозиту у залежності від терміну складають:

• у ларі – 3-5 місяців 3%, 6-8 місяців 3,5%, 9-12 місяців 4%, 13-17 місяців 4,5%, 18-24 місяці 4,9% річних;
• у доларах США – 3-8 місяців 0,5%, 9-11 місяців 1,0%, 13-24 місяців 1,5% річних.

Умови розміщення грошей на дитячий внесок у Silk Road Bank

У активах більшості банківських установ присутні довгострокові депозити, метою яких є заощадження коштів власним дітям на придбання квартири, навчання чи інші коштовні речі та придбання. Грузинський Silk Road Bank не є виключенням, у його активах також присутній дитячий депозитний внесок, де дозволяється розміщувати кошти за такими умовами:

• валюта: долар/євро/ларі;
• мінімальний внесок від 5 доларів США/ларі/євро;
• мінімальний внесок кожного місяця необмежений;
• термін – внесок закривається мінімум за три місяці до повноліття;
• відсотки нараховуються кожного року через 12 календарних місяців від дати відкриття депозиту та зараховуються на залишок внеску, збільшуючи його.

Ефективні відсоткові ставки за дитячим внеском складають:

• у ларі – 5% річних;
• у доларах США – 1,0% річних;
• у євро – 0,5% річних.

Також зазначимо, що відсоткові ставки діють протягом двох років, далі підлягають перегляду зі змінами, аналогічними змінам, які відбулися у самій установі. Так відбувається кожні два роки.

Ощадний внесок у Silk Road Bank

Такий депозит не має обмежень щодо мінімальної суми, періоду дії та розміру щомісячного поповнення. Привілеями внеску є можливість швидко зняти готівку з накопичувального рахунку у Silk Road Bank у будь-який час.

У стандартних умовах розміщення коштів на ощадному рахунку у банку Silk Road Bank:

• валютою можуть бути долари США або ларі;
• термін необмежений;
• залишок коштів на депозиті, що вноситься клієнтом готівкою, знімається без комісій;
• якщо залишок на рахунку на протязі місяця менш, ніж 400 ларі/200 доларів США, банк вираховує комісію у розмірі 1 ларі;
• на залишок по депозиту нараховуються різні відсотки. Наприклад, на мінімальний залишок у місяці клієнт отримує 1,5% ларі або 1,0% у доларах США, на іншу сумму нараховується 0,5% річних.

Накопичувальний ощадний рахунок у Silk Road Bank

У грузинському банку Silk Road Bank є можливість накопичити заощаджені кошти завдяки спільній програмі накопичувального ощадного депозиту. Умови такого внеску передбачають щомісячне поповнення рахунку мінімум на 10 ларі/доларів США/євро. Розмістити гроші можна на термін 6-24 місяці у ларі/доларах США/євро з мінімальний внеском 5 ларі або аналогічною сумою у іншій валюті. Відсотки за накопичувальним ощадним депозитом нараховуються наприкінці терміну дії договору.

Річні ефективні відсоткові ставки залежать від терміну оформлення депозиту:

• у ларі: 6-8 місяців – 2%; 9-11 місяців – 2,5%, 12-17 місяців – 4,0%, 18-24 місяці – 4,5%;
• у доларах США: 6-8 місяців – 0,5%, 9-24 місяці – 1,0%;
• у євро: 12-17 місяців – 0,3%, 18-24 місяці – 0,5%.

Внесок до запитання у грузинському Silk Road Bank

Цей різновид депозитів у Silk Road Bank не передбачає обов’язкових щомісячних платежів у якості поповнення рахунку. У програмі немає мінімальної чи максимальної суми, обмежень щодо терміну розміщення та зняття (скористатися коштами клієнт може у будь-який зручний час). Але депозит до запитання відкривається тільки у ларі або доларах США.  Також варто зазначити, що залишок коштів на депозиті не може бути нижчим за 400 ларі чи 1500 доларів США. Відсотки за внеском до запитання розраховуються кожного місяця та зараховуються на депозит.

Банк знімає комісію за обслуговування рахунку у розмірі 1 ларі, якщо на протязі півріччя мінімальний залишок рахунку не відповідає вищезазначеним обмеженням. Зняти внесок у межах суми, яка вкладена готівкою, можна без перешкод безкоштовно. Якщо знімається готівка коштів, що надані безготівковим рахунком, клієнт виплатить комісію.

Річна ефективна відсоткова ставка за депозитом до запитання складає:

• у ларі 2,2%;
• у доларах США 0,3%.

Головним принципом банківського продукту не є  накопичення великої суми чи отримання додаткового джерела прибутку, про що свідчить знижена відсоткова ставка. Такий депозит є чудовим фінансовим інструментом у якості особистого поточного рахунку зі зняттям готівки без комісії та можливістю трохи заробити.

Платіжні кратки Silk Road Bank

Silk Road Bank випускає тільки картки міжнародного формату системи Visa. У активі установи в наявності дебетові та кредитні картки стандартного чи преміального класу.

Перелік дебетових карток Visa представлений наступними різновидами:

• Electron з лімітом щоденного зняття готівки: у касах чи банкоматах інших банків 5000 USD в день, у касі Silk Road Bank до 3000 USD, інших АТМ 1500 USD. Ліміти на безготівкові розрахунки у торгівельних павільйонах складають не більше 5000 USD;
• Classic, що має підвищені ліміти щоденного користування. З допомогою цієї карти клієнти можуть зняти у касі іншого банку до 10000 USD, у власному банкоматі та АТМ інших банків до 3000 USD. Установлений ліміт на безготівкові платежі складає 20000 USD;
• Gold – найбільш престижна платіжна картка банку, яка має найвищі ліміти зі зняття готівки та безготівкові розрахунки. А саме – не більше 15000 USD у касах інших банків, не вище 5000 USD у банкоматах будь-яких банків та не більше 40000 USD на безготівкові операції.

Ліміти на зняття готівки за допомогою вищевказаних платіжних карток у касі Silk Road Bank відсутні. Платіжні картки установи дають можливість знімати кошти не тільки у «рідних» банкоматах, але й у банкоматах сторонніх банків в усьому світі. Доречи, партнером Silk Road Bank з обслуговування платіжних карток є Bank of Georgia. Зазначимо також, що усі картки установи використовуються у розрахунках за товари та послуги, придбані будь-яким чином – у супермаркеті, Інтернеті чи звичайному магазині.

Умови обслуговування Visa Electron в Silk Road Bank

Visa Electron найдоступніша платіжна картка, яка підійде тим клієнтам, що бажають неактивно користуватися розрахунками з неї та не знімати готівку. Умови обслуговування Visa Electron наступні:

• обслуговування 10 ларі на рік (приблизно 4 USD);
• вартість обслуговування додаткової картки 5 ларі на рік (приблизно 2 USD);
• термін дії картки 2 роки;
• сплата за терміновий випуск платіжної картки 25 ларі;
• відсотки з несанкціонованого овердрафту 48% річних;
• додавання платіжної картки у міжнародний стоп-лист 50 USD на тиждень;
• комісія за зняття готівкових коштів у Silk Road Bank 0,5% (мінімум 0,2 ларі/доларів США чи євро), у банках-партнерах 0,6% (мінімум 0,5 ларі/доларів США/євро), в інших банках 2,5% (мінімум 6 ларі або три долара США чи євро);
• зняття готівки у банкоматах Silk Road Bank 0,2% (мінімально 0,2 ларі/доларів США чи євро), у АТМ банків-партнерів 0,5% (мінімум 0,2 ларі/доларів США чи євро). У АТМ інших банківських установ 2,5% (мінімум 6 ларі або 3 долара США/євро;
• конвертація – офіційний обмінний курс +1%.

Умови обслуговування Visa Classic в Silk Road Bank

Платіжна картка Visa Classic має підвищений статус  у порівнянні з попередньою карткою. ЦЕ помітно вже за встановленими лімітами на зняття коштів та розрахунки. Тарифи по платіжній картці Visa Classic ідентичні з тарифами Visa Electron, але обслуговування обійдеться дорожче:

• вартість обслуговування 20 ларі на рік;
• обслуговування додаткової картки 15 ларі на рік.

Користувачу також доведеться забезпечити наявність мінімального залишку на рахунку у розмірі 30 ларі або 20 доларів США чи євро.

Умови обслуговування Visa Gold в Silk Road Bank

Цей різновид платіжної картки має найвищий статус серед усіх пропозицій банку Silk Road Bank. Картка підкреслює високий статус власника. Річна вартість обслуговування Visa Gold складає усього 70 ларі (приблизно 28 USD), але за випуск додаткової картки банк утримує 50 ларі щорічно. Також користувачам платіжної картки необхідно забезпечити незнижуваний залишок на рахунку у розмірі 100 ларі або 50 доларів США чи євро. Інші комісії та тарифи ідентичні з попередніми картками.

Кредитні картки у Silk Road Bank

Кредитні картки у Silk Road Bank оформлюються у рамках двох програм:

• PlastiCard – ця кредитна картка класу Visa Gold надається фізичним особам, прибуток яких перевищує 300 ларі за місяць без застави та поручителів;
• Comfort – цей різновид кредитної картки передбачає також функцію ощадного рахунку. Розмістивши кошти на цьому рахунку, користувач отримує нарахування відсотків у розмірі 6% на рік.

Кредитна картка PlastiCard дає можливість користуватися кредитним лімітом у розмірі від 200 ларі до п’яти середньомісячних заробітних плат (але не більше 10 000 ларі). Сплата за випуск картки складає 40 ларі. При цьому умови передбачають щомісячний мінімальний платіж 10% та грейс-період 1 чи 2 місяці. Комісія за зняття коштів залежить від обраного тарифу картки та обходиться не менше 2,5% (що складає мінімум 2 ларі або 1 долар США/євро).

У рамках кредитної програми Comfort фізичні особи мають право отримати платіжну картку класу Visa Classic з встановленим лімітом 200-15000 ларі або 300-10000 доларів США. Умови обслуговування цієї картки наступні:

• пільговий період складає 5 календарних днів;
• річне обслуговування 30 ларі;
• мінімальний щомісячний платіж 100%/50%/25%/5%;
• зняття готівки від 1% (мінімально 2 ларі або 1 долар США);
• транзакція з перерахування на іншу платіжну картку 1% (мінімально 2 ларі або 1 долар США).

Різновиди форм підприємництва у Грузії

Особистий рахунок у Silk Road Bank

Особистий рахунок дає можливість резидентам та нерезидентам Грузії здійснювати розрахункові операції, сплачувати придбання та знімати готівку. Цей фінансовий інструмент дає можливість здійснювати транзакції як самостійно з боку користувача, так і від імені членів родини. За наявності особистого рахунку клієнт отримує можливість оформити платіжну картку та відкрити необмежену кількість додаткових рахунків у різній валюті.

Щоб відкрити особистий рахунок, достатньо відвідати будь-яке відділення Silk Road Bank з посвідченням особи: паспорту чи закордонного паспорту, ID-карткою.

Тарифи та умови обслуговування особистого рахунку у грузинському банку:

• відкриття мультівалютного рахунку та обслуговування безкоштовне;
• комісія за обслуговування неактивного рахунку більш, ніж півріччя – 5 ларі на місяць;
• сплата за обслуговування додаткового рахунку – 1 ларі кожного місяця;
• перекази та платежі у межах Silk Road Bank безкоштовні;
• платежі у інші банки мінімум 1 ларі (0,07%);
• міжнародний платіж у доларах США/рублях/швейцарських франках/євро чи фунтах стерлінгах – від 0,2%; (залежить від суми переказу та розраховується індивідуально);
• виписка з рахунку – 5 ларі.

Віддалені сервіси у Silk Road Bank

Стандартні послуги відділеного управління власним рахунком у Silk Road Bank доступні нерезидентам и резидентам однаково. Їх перелік передбачає:

• автоматичні грошові перекази – банк за запитом клієнта автоматично здійснює періодичні платежі. Наприклад, щомісячно сплачує комунальні рахунки. Вартість послуги складає 1 ларі на місяць;
• інтернет-банкінг – клієнт отримує можливість здійснювати будь-яку банківську операцію віддалено у будь-який час незалежно від вихідних чи робочих днів. Наприклад, конвертацію валюти, сплату послуг, тощо. Комісія за підключення залежить від обраного пакету: мінімальний надається безкоштовно, стандартний за 20 ларі, максимальний коштує 40 ларі. Також передбачається сплата за обслуговування 3 ларі кожного місяця;
• SMS-банкінг, який дає можливість отримувати інформацію про власні рахунки та усі транзакції, слідкувати за станом рахунку через повідомлення на телефон (безкоштовно);
• e-mail-банкінг передбачає відправку виписок та деталі платежів за електронною. Адресою (безкоштовно);
• телефонний банкінг – послуга, яка передбачає отримання детальної інформації про стан особистий рахунків у Silk Road Bank безкоштовно та цілодобово за контактним номером телефону 2 242 242.

Silk Road Bank відноситься до універсальних грузинських банків, де іноземні громадяни знайдуть повний перелік послуг. В установі вони можуть відкрити особистий рахунок і отримати до нього пластикову картку, долучитися до міжнародної платіжної системи та покласти кошти на вигідний депозит. При цьому вартість послуг значно нижча, ніж у банківських установах Європи та Балтії. Важливо пам’ятати, що Silk Road Bank, як і всі інші грузинські банки, не надають фінансову інформацію про власних клієнтів у податкові органи інших країн. Пункт важливий для нерезидентів, що бажають забезпечити найвищий рівень конфіденційності власних справ. Якщо вас зацікавило співробітництво та обслуговування у Silk Road Bank, звертайтеся до наших спеціалістів за електронною адресою [email protected], щоб ми допомогли вам стати клієнтом найкращого банку Грузії.