Банковские услуги для физических лиц в Silk Road Bank в Грузии

Банковская система Грузия является одной из самых стабильных в регионе. Представлена она 15 коммерческими банками и Национальным банком Грузии. Особенностью банковской системы страны является, то что здесь все банки кроме одного принадлежат иностранным акционерам, а банков с государственным участием вообще отсутствуют. Иностранцев привлекает в грузинских банках многое, но особенно: относительно низкие тарифы на обслуживание, то что они не обмениваются информацией с налоговыми органами других стран, наличие всех необходимых банковских услуг для физических и юридических лиц. Но, следует отметить, что не все банки Грузии имеют специально обученный штат и финансовые продукты для иностранцев. Подобные услуги есть в Silk Road Bank. Это один из немногих грузинских банков, которые специализируются также на обслуживании нерезидентов. Silk Road Bank предлагает иностранцам: открыть личный счет, оформить платежную карту или положить деньги на депозит.

Silk Road Bank – перекресток между Востоком и Западом

Silk Road Bank – один из ведущих грузинских банков, который полностью принадлежит Silk Road Financing Group. Свою историю банк начинает с 1995 года, когда был создан «Дисконт банк». Именно 31 января 2000 года в результате слияния последнего с Экспортно-импортным банком на грузинском банковском рынке появился Silk Road Bank. В 2005 году 49% акций последнего выкупил казахский БТА банк за 2,5 млн. USD. Со временем казахи планировали увеличить свое участие в капитале грузинского учреждения, но в 2014 году их долю в Silk Road Bank выкупила финансовая группа Silk Road.

На сегодняшний день Silk Road Bank входит в одноименную финансовую группу. Последняя ведет деятельность в 4-х направлениях: недвижимость, телекоммуникации, энергетика и транспорт. Silk Road Financing Group принадлежат отели Radisson Blu и Radisson Collection, она также принимает участие в реализации проекта «Батумская Ривьера». В сфере телекоммуникации группа известна тем, что владеет наибольшим грузинским оператором мобильной связи Silknet (более 2 млн. абонентов). Направление энергетики в Silk Road Financing Group представлено гидроэлектростанциями Silk Road Energy.

На сегодняшний день сеть подразделений банка Silk Road Bank представлена главным офисом и четырьмя сервисными центрами в Тбилиси и по одному сервисному центру в Батуми и Поти. В Silk Road Bank физические лица могут воспользоваться следующими услугами:

• положить деньги на депозит;
• оформить кредиты;
• получить платежные карты;
• открыть текущий счет.

Получить удаленный доступ к своим финансовым инструментам, клиенты могут через различные типы банкинга.

Регистрация полноценной IT-компания в Грузии удаленно

Разновидности депозитов в Silk Road Bank

В Silk Road Bank в Грузии клиенты могут воспользоваться следующими депозитными программами:

• срочный депозит с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно;
• детский депозит – предназначен для накопления денег до момента пока дети не станут совершеннолетними;
• сберегательный депозит – поможет накопить необходимую сумму денег на дорогую покупку;
• вклад до востребования – подойдет для клиентов, которым деньги могут понадобиться в любой момент.

Следует отметить, что в Грузии с 1 января 2018 года действует система страхования вкладов, которая предусматривает возмещение депозитов или остатков на счете в пределах 5 000 лари (около 2 000 USD) в одном банке.

Условия срочного депозита в грузинском банке

Срочный депозит является самым выгодным для клиентов, которые готовы разместить деньги на определенный срок без права досрочного снятия средств. Стандартные условия этого депозита следующие:

• валюта – лари/доллары США/евро;
• минимальный взнос – 100 лари или 50 доллары США/евро;
• срок – 3 – 24 месяца;
• комиссия за конвертацию валюты – 0,5%;
• выплата процентов ежемесячно предусмотрена, если вклад в долларах США и лари.

Эффективные процентные ставки по годовому депозиту в зависимости от срока:

• в лари: 3 — 5 месяцев – 3%, 6 – 8 месяцев – 3,5%, 9 – 12 месяцев – 4%, 13 – 17 месяцев – 4,5%, 18 – 24 месяцев – 4,9% годовых;
• в долларах США: 3 – 8 месяцев – 0,5%, 9 – 11 месяцев – 1,0%, 12 месяцев – 1,5%, 13 – 24 месяцев – 2,0% годовых;
• в евро: 6 – 11 месяцев – 0,5% годовых, 12 – 24 месяцев – 1,0% годовых.

Вклады можно оформлять на срок от 3 до 24 месяцев с шагом в 1 месяц.

Эффективные процентные ставки по срочному депозиту в грузинском банке с выплатой процентов ежемесячно:

• в лари: 3 — 5 месяцев – 2,5%, 6 – 8 месяцев – 3,0%, 9 – 12 месяцев – 3,6%, 13 – 17 месяцев – 4,1%, 18 – 24 месяцев – 4,6% годовых;
• в долларах США: 9 – 11 месяцев – 0,5%, 12 месяцев – 1,0%, 13 – 24 месяцев – 1,5% годовых.

Условия размещения денег на детский вклад в Silk Road Bank Грузия

В активе многих банков есть долгосрочные депозиты цель, которых накопить средства детям на учебу, квартиру или на другую дорогую покупку. Грузинский Silk Road Bank не является исключением, в его активе есть также детский депозитный вклад, где можно размещать средства на таких условиях:

• валюта: доллар/евро/лари;
• минимальный взнос – от 5 лари/долларов США/евро;
• минимальный ежемесячный взнос – без ограничений;
• срок – вклад закрывается минимум за 3 месяца до совершеннолетия;
• проценты начисляются ежегодно спустя 12 календарных месяцев с даты открытия депозита и зачисляются на остаток вклада, увеличивая его.

Эффективные процентные ставки по детскому вкладу:

• в лари – 5% годовых;
• в долларах США – 1,0% годовых;
• в евро – 0,5% годовых.

Следует отметить, что процентные ставки действуют в течение 2 лет, а потом пересматриваются и меняются на те, которые действуют на тот момент в банке. И так происходит каждые 2 года.

Сберегательный вклад в Silk Road Bank

Этот депозит не имеет ограничений по минимальной сумме, сроку действия и размеру ежемесячного пополнения. Преимуществом вклада является возможность снять деньги со сберегательного счета в Silk Road Bank в любое время.

Стандартные условия размещения денег на сберегательном счете в Silk Road Bank:

• валюта – доллары США и лари;
• срок – без ограничений;
• остаток денег на вкладе, который клиент внес наличными, снимается без комиссии;
• если остаток на счете в течение месяца менее 400 лари/ 200 долларов США, банк удерживает комиссию в размере 1 лари;
• на остаток на вкладе начисляются разные проценты. Так на минимальный остаток в месяце клиенту начисляют 1,5% в лари или 1,0% в долларах США, а на остальную сумму 0,5% годовых.

Накопительный сберегательный вклад Silk Road Bank

Накапливать деньги на крупную покупку в Silk Road Bank удобно используя возможности накопительного сберегательного депозита. Условия этого вклада предусматривают ежемесячное пополнение счета как минимум на 10 лари/долларов США/евро. Разместить же деньги можно на срок 6 – 24 месяца в лари/долларах США/евро, минимальный взнос 5 лари или аналогичная сумма в другой валюте. Проценты по накопительному сберегательному вкладу начисляются в конце срока действия договора.

Годовые эффективные процентные ставки в зависимости от срока:

• в лари — 6 – 8 месяцев — 2%, 9 – 11 месяцев – 2,5%, 12 – 17 месяцев – 4,0%, 18 – 24 месяцев – 4,5%;
• в долларах США — 6 – 8 месяцев — 0,5%, 9 – 24 месяцев – 1,0%;
• в евро — 12 – 17 месяцев – 0,3%, 18 – 24 месяцев – 0,5%.

Вклад до востребования в грузинском Silk Road Bank

Эта разновидность депозитов в Silk Road Bank не предусматривает обязательных ежемесячных пополнений, в нем нет минимальной и максимальной суммы, не имеет этот вклад и ограничений по сроку и его можно снимать в любой момент. Но вклад до востребования открывается только в долларах США и лари. Также следует учесть, что остаток денег на вкладе не может быть менее 400 лари или 1 500 долларов США. Проценты по вкладу до востребования рассчитываются ежемесячно и зачисляются на вклад.

Банк удерживает плату за обслуживание счета в размере 1 лари, если в течение полугода минимальный остаток меньше указанного выше ограничения.

Снять вклад в пределах суммы внесенной наличными можно бесплатно. А за снятие денег переведенных на вклад безналичным путем клиент заплатит комиссию.

Годовая эффективная процентная ставка по вкладу до востребования:

• в лари – 2,2%;
• в долларах США – 0,3%.

Главный принцип вклада до востребования не накопить деньги или получить дополнительный источник дохода, о чем свидетельствует довольно низкая процентная ставка. А получить гибкий финансовый инструмент, которым можно пользоваться как текущим личным счетом, но с отсутствием комиссии за снятие денег и возможностью немного заработать.

Регистрация компании в Грузии

Платежные карты Silk Road Bank

Silk Road Bank выпускает только платежные карты международной системы Visa. В его активе есть как дебетовые, так и кредитные карты, стандартные и премиального класса.

Линейка дебетовых карт Visa представлена следующими разновидностями пластиковых карт:

• Electron – лимиты на снятие наличных в кассах других банках – не более 5 000 USD в день, снятие денег в банкоматах Silk Road Bank не более 3 000 USD, в других ATM — 1 500 USD. Лимиты на безналичные расчеты в торговой сети – не более 5 000 USD;
• Classic – имеет повышенные лимиты. С ее помощью удастся снимать в кассах других банков – до 10 000 USD, в «родном» банкомате и АТМ других банков – до 3 000 USD. Лимит на безналичные расчеты – 20 000 USD;
• Gold – самая престижная платежная карта в банке, она имеет самые большие лимиты на снятие средств и безналичные расчеты: не более 15 000 USD – в кассах других банков, не более 5 000 USD – в банкоматах любых банков и не более 40 000 USD – на безналичные расчеты.

Лимиты на снятие наличных с помощью вышеуказанных платежных карт в кассе Silk Road Bank отсутствуют. Платежные карты банка дают возможность снимать наличные не только в «родных» банкоматах, но и в банкоматах других банков по всему миру. Кстати, банком-партнером Silk Road Bank по обслуживанию платежных карт является Bank of Georgia. Ну и конечно, же платежные карты банка подходят для расчетов за товары и услуги, как в супермаркетах и магазинах, так и в интернете.

Условия обслуживания Visa Electron в Silk Road Bank

Visa Electron самая доступная платежная карта. Она подойдет тем клиентам, которые не планируют активно ее использовать для расчетов и снятия наличных. Условия обслуживания Visa Electron следующие:

• обслуживание – 10 лари в год (около 4 USD);
• стоимость обслуживания дополнительной карты – 5 лари в год (около 2 USD);
• срок действия карта – 2 года;
• плата за срочный выпуск платежной карты – 25 лари;
• проценты за несанкционированный овердрафт – 48% годовых;
• добавление платежной карты в международный стоп-лист – 50 USD в неделю;
• комиссия за снятие наличных в Silk Road Bank – 0,5% мин. 0,2 лари/долларов США/евро, в банке партнере — 0,6% мин. 0,5 лари/долларов США/евро, в других банках – 2,5% мин. 6 лари или 3 доллара США/евро;
• снятие наличных в банкоматах Silk Road Bank – 0,2% мин. 0,2 лари/долларов США/евро, в АТМ банка партнера — 0,5% мин. 0,2 лари/долларов США/евро, в АТМ других банков – 2,5% мин. 6 лари или 3 доллара США/евро;
• конвертация – официальный обменный курс+1%.

Условия обслуживания Visa Classic в Silk Road Bank

Платежная карта Visa Classic имеет более высокий статус, чем предыдущая карта. Это уже заметно по установленным лимитам на снятие средств и на расчеты. Тарифы по карте Visa Classic такие же, как и Visa Electron, но обслуживание первой обходится дороже:

• обслуживание – 20 лари в год;
• обслуживание дополнительной карты – 15 лари в год.

Пользователю также требуется обеспечить наличие минимального остатка на счете в размере: 30 лари или же 20 долларов США/евро.

Условия обслуживания Visa Gold в Silk Road Bank

Это платежная карта самого высокого статуса среди всех, которые есть в Silk Road Bank, она подчеркивает престиж ее пользователя. Годовая стоимость обслуживания Visa Gold всего 70 лари (около 28 USD), за обслуживание дополнительной карты банк удержит 50 лари в год. Также пользователям престижной карты необходимо обеспечить неснижаемый остаток на счете в размере 100 лари или 50 долларов США/евро. Остальные комиссии и тарифы аналогичны, как и в предыдущих картах.

Кредитные карты в Silk Road Bank

Кредитные карты в Silk Road Bank оформляются в рамках двух программ:

• PlastiCard – эта кредитная карта класса Visa Gold выдается физическим лицам с доходом не менее 300 лари в месяц без залога и поручителей;
• Comfort – эта кредитная карта имеет еще и функцию сберегательного счета. Размещая деньги на этом счете пользователю начисляются проценты в размере 6% годовых.

Кредитная карта PlastiCard дает возможность пользоваться кредитным лимитом в размере от 200 лари до 5 среднемесячных заработных плат (не более 10 000 лари). Плата за выпуск карты – 40 лари, ежемесячный минимальный платеж – 10%, грейс период – 1 или 2 месяца. Комиссия за снятие средств зависит от выбранного тарифа, и обходиться не менее чем 2,5% минимум 2 лари или 1 доллар США/евро.

В рамках кредитной программы Comfort физические лица могут получить платежную карту класса Visa Classic с лимитом: 200 – 15 000 лари или 300 – 10 000 долларов США. Условия обслуживания этой карты следующие:

• льготный период – 5 календарных дней;
• годовое обслуживание – 30 лари;
• минимальный месячный платеж – 100%/50%/25%/5%;
• снятие наличных – от 1% минимум 2 лари или 1 доллар США;
• перевод на другую платежную карту — 1% минимум 2 лари или 1 доллар США.

Разновидности форм предпринимательства в Грузии

 Личный счет в Silk Road Bank

Личный счет дает возможность резидентам и нерезидентам Грузии осуществлять расчетные операции, оплачивать покупки, снимать наличные. Этот финансовый инструмент дает возможность совершать транзакции, как пользователем самостоятельно, так и от имени членов семьи. Имея личный счет, клиент получает возможность оформить платежную карту, открыть неограниченное количество дополнительных счетов в разных валютах.

Для открытия личного счета достаточно посетить любое отделение Silk Road Bank с удостоверением личности: паспорт, загранпаспорт, ID-картой.

Тарифы и условия обслуживания личным счетом:

• открытие мультивалютного счета и обслуживание – бесплатно;
• комиссия за обслуживание неактивного счета более полугода – 5 лари в месяц;
• плата за обслуживание дополнительного счета – 1 лари ежемесячно;
• снятие наличных в пределах ранее внесенных сумм – 0,2% в лари или 0,5% в долларах США;
• переводы и платежи в пределах Silk Road Bank – бесплатно;
• платежи в другие банки – 0,07% минимум 1 лари;
• международный платеж в долларах США/рублях/швейцарских франках/евро/фунтах стерлингах – от 0,2% (зависит от суммы перевода);
• выписка по счету – 5 лари.

Удаленные сервисы в Silk Road Bank

В Silk Road Bank как резиденты, так и иностранцы могут воспользоваться стандартными услугами дистанционного управления счетом:

• автоматические денежные переводы – банк по заявлению клиента автоматически осуществляет периодические платежи, например, ежемесячно оплачивает коммунальные платежи. Стоимость услуги – 1 лари в месяц;
• интернет-банкинг – клиент получает возможность осуществлять любую банковскую операцию удаленно в любое время дня, например: переводы, конвертацию валюты, оплату услуг. Комиссия за подключение зависит от пакета: минимальный предоставляет бесплатно, стандартный – за 20 лари, максимальный – за 40 лари. Также предусмотрена ежемесячна плата за обслуживание – 3 лари;
• SMS-банкинг – дает возможность получить информацию о состоянии счета, переводах путем отправки SMS. Подключение и обслуживание – бесплатно;
• e-mail-банкинг – с помощью этой услуги клиент получает возможность получать информацию о своих счетах и транзакциях абсолютно бесплатно;
• телефонный банкинг – эта услуга дает возможность клиенту получать полную информацию о состоянии своих счетов в Silk Road Bank круглосуточно и ежедневно. Контактный номер телефона: 2 242 242.

Silk Road Bank – это универсальный грузинский банк, где иностранцам доступны все необходимые финансовые услуги. Здесь они могут открыть личный счет и получить к нему пластиковую карту международной платежной системы, положить деньги на депозит. Причем стоимость банковских услуг существенно ниже, чем в европейских и балтийских банках. Ну и конечно, же не стоит забывать, что Silk Road Bank, как и остальные грузинские банки, не передает финансовую информацию о клиентах в налоговым органам других стран, что очень важно нерезидентам, желающим обеспечить высокий уровень конфиденциальности своих сделок. Если Вас заинтересовало обслуживание в Silk Road Bank, обращайтесь к нам на электронную почту: [email protected] и мы поможем Вам стать его клиентами.