Как иностранцу открыть счет в банке в Грузии?

Популярность Грузии, как страны для хранения денег существенно выросла за последние 2 года в связи с ужесточением политики обслуживания нерезидентов банками стран Балтии. Именно к грузинским банкам начали проявлять интерес жители соседних стран и государств СНГ, которые ранее имели личные счета в банках Латвии, Литвы и Эстонии. Благодаря относительно небольшому расстоянию, наличию стабильной и развитой банковской системы, лояльной системы налогообложения, низкими банковскими комиссиями, русскоязычному персоналу спрос на услуги грузинских банков существенно вырос. Еще одним преимуществом обслуживания в местных банках является высокий уровень конфиденциальности финансовой информации за счет отсутствия Грузии в перечне стран-участников автоматического обмена финансовыми данными о счетах открытых в иностранных банках.

Банковская система Грузии

По состоянию на начало 2019 года на территории Грузии функционирует 15 коммерческих банков, в том числе 14 с иностранным капиталом. Общее количество отделений и банковских сервисных центров составляет 929 шт.

Особенностью грузинской банковской системы является полное отсутствие государства в капитале финансовых учреждений или же другими словами здесь нет банков полностью или частично принадлежащих государству.  

Контроль над банковской системой страны осуществляет Национальный банк Грузии. Он регулирует деятельность финансовых учреждений, принимает законодательные акты, обеспечивает стабильность национальной валюты.

Банковский сектор Грузии очень привлекательный с инвестиционной точки зрения. Коммерческие банки работают стабильно и прибыльно. Так, за 2018 год грузинские банки заработали 914,7 млн. лари (около 365 млн. долларов США), улучшив свой результат за 2017 год на 5,1%. За первые два месяца 2019 года чистая прибыль банков составила – 123,5 млн. лари. Именно поэтому финансовая сфера лидирует среди всех отраслей по объему привлечения инвестиций – 277,9 млн. долларов США за 2018 год.

Большой уровень доверия к грузинским банкам подтверждается значительными остатками денег на текущих счетах и депозитах. Так, за 2018 год остатки в национальной валюте выросли на 30,4% и достигли 31,9 млрд. лари.

По состоянию на 01.02.2019 года денежные остатки в национальной валюте на депозитных и текущих счетах физических лиц составили 3,02 млрд. лари. Предпочтения клиентов относительно размещения денег разделились следующим образом:

• больше всего денег храниться на срочных депозитах – 48,97%;
• на других вкладах – 44,17%;
• и остатки на текущих счетах составляют всего 6,86%.

Среди срочных депозитов в национальной валюте больше всего внимание клиентов принимают депозиты сроком от 6 до 12 месяцев – 45,07%, на второй позиции – вклады более 1 года (33,36%).

Учитывая вышеизложенное можно сделать вывод, что люди доверяют банковской системе и не боятся размещать деньги на длительный срок.

Аналогичная динамика и с валютными остатками. По сравнению с 2017 годом, объемы денежных средств в иностранной валюте выросли на 13,94% и достигли 102,4 млрд. лари в эквиваленте. Больше всего вкладчики отдают предпочтение размещению средств на срочных вкладах (61,1%) и депозитах до востребования (32,58%). В разрезе срочных вкладов в иностранной валюте с практически одинаковым результатом лидируют депозиты на 6-12 месяцев (42,24%) и больше года (42,02%).

О росте привлекательности грузинских банков среди нерезидентов говорит тот факт, что остатки средств иностранцев на счетах в национальной валюте за 2018 год выросли на 35,25% и достигли 239,4 млн. лари. Однако ситуация с валютными депозитами иностранцев другая – их остатки в 2018 году снизились на 18% и составили 1,5 млрд. лари.

Но в то же время остатки валютных депозитов нерезидентов в январе 2019 года выросли на 88%. В первый месяц нового года иностранцы разместили на счетах в грузинских банках 219,8 млн. лари.

Лидеры банковской системы Грузии

На территории Грузии функционируют 15 банков:

• TBC Bank;
• Bank of Georgia;
• Liberty Bank;
• Basisbank;
• VTB Bank – Georgia;
• Cartu Bank;
• ProCredit Bank;
• Silk Road Bank;
• Ziraat Bank Georgia;
• Isbank Georgia;
• TeraBank;
• Halyk Bank Georgia;
• PASHA Bank Georgia;
• FINCA Bank Georgia;
• Credo Bank.

Первые два банка — TBC Bank и Bank of Georgia являются безусловными лидерами. Объемы их активов превышает 60% активов всей банковской системы Грузии.

TBC Bank – лидер банковской системы Грузии. Объемы его активов на конец 2018 года составили 15,1 млрд. лари, клиентами финансового учреждения являются около 2,2 млн. человек, которые обслуживаются в 159 филиалах банка. Чистая прибыль TBC Bank за 2018 год составила 361,5 млн. лари, что составляет 39% от совокупной прибыли всех грузинских банков.

Bank of Georgia – второй по величине банк в Грузии. Его активы по состоянию на 31.12.2018 г. составили 14,8 млрд. лари, а полученная прибыль – 342,8 млн. лари (37% всей прибыли банковской системы Грузии). Сеть банковских подразделений Bank of Georgia самая большая в стране – 271 шт. В банке обслуживается 2,4 млн. клиентов.

Услуги грузинских банков для иностранцев

В грузинских банках иностранцы могут воспользоваться следующими услугами:

• открыть личный счет;
• разместить деньги на срочном депозите или на вкладе;
• оформить платежные карты систем Visa, MasterCard и American Express (последняя только в Bank of Georgia);
• пользоваться системами дистанционного обслуживания: интернет-банкинг, SMS-банкинг, MobileBank или телефонным банкингом.

В банках Грузии обычная практика, когда вместе с договором на обслуживание счета клиент получает платежную карту и пароль доступа в личный кабинет через интернет-банкинг. Таким образом, нерезидент получает возможность контролировать движение по счету и снимать деньги в любом банкомате мира. Для осуществления денежных операций удаленно без посещения банковского отделения пользователю понадобиться специальное устройство генерации паролей – токен, но это уже не бесплатная услуга.

Депозитные счета в грузинских банках бывают срочные и до востребования. Разница между ними заключается в том, что первые не позволяют досрочно разрывать договора и забирать деньги, вторые же  предоставляют такую возможность. Обычно депозитные счета используются для накопления средств и получения дополнительной пассивной прибыли.

Текущие счета иностранцами обычно используются для переводов средств, платежей, оплаты за товары или услуги.

Обычно счета в грузинских банкам открываются в лари, долларах США и евро. Есть также финансовые учреждения, которые работают с рублями, швейцарскими франками, японскими иенами, китайскими юанями.

Процесс открытия счета в грузинском банке

Открытие личного счета в грузинских банках проходит намного проще, по сравнению с аналогичной процедурой в европейских банках. Здесь для открытия счета достаточно наличия загранпаспорта или другого документа, удостоверяющего личность. В самом же банке клиента попросят заполнить анкету, в которой понадобиться указать: контактные данные, адрес прописки и места жительства, реквизиты счетов в других банках, активы.

Среди грузинских банков на обслуживании иностранцев специализируются: TBC Bank, Bank of Georgia, Silk Road Bank и TeraBank. В этих банках есть специально обученный персонал, а также банковские услуги, рассчитанные на нерезидентов. К тому же в Bank of Georgia открыть личный счет удастся удаленно без посещения отделения банка. В остальных финансовых учреждениях открыть личный счет также удастся, но это будет сложнее.

Сама процедура оформления договора на обслуживание счета занимает не более получаса. Сразу же после открытия счета клиент может им пользоваться, например, пополнить на определенную сумму. Реквизиты счета указываются непосредственно в договоре. Следует отметить, что грузинские банки используют международный формат счета IBAN, который состоит из 22 символов и начинается на «GE».

Выгода от наличия личного счета в грузинском банке

Личный счет в грузинском банке для иностранца интересен, в качестве финансового инструмента, по следующим причинам:

• стабильная банковская система;
• простота оформления и отсутствие европейской бюрократии;
• высокий уровень конфиденциальности – Грузия не обменивается финансовой информацией с налоговыми органами других стран и поэтому обо всех операциях и остатках на счете клиента-нерезидента фискальные службы его страны не смогут узнать;
• вместе с личным счетом клиенту сразу же выпускают платежную карту и дают доступ к интернет-, мобильному и SMS-банкингу для дистанционного управления счетом. Благодаря чему пользователь может делать платежи и переводы, а также снимать наличные, даже не пребывая на территории Грузии;
• низкая стоимость обслуживания;
• возможность открыть счет удаленно;
• отсутствие требований по минимальному остатку на личном счете;
• полный спектр финансовых услуг и высокий уровень обслуживания;
• возможность получать и отправлять переводы в иностранных валютах;
• наличие персонала свободно владеющего русским и английским языками.

Личный счет в грузинском банке является хорошей альтернативой банковского счета в банке стран Балтии, где в последнее время нерезидентам становиться все сложнее обслуживаться и открывать счета. Поэтому если Вас заинтересовала возможность открыть личный счет в банке Грузии, пишите нам на электронную почту: [email protected]. Мы проконсультируем Вас по всем вопросам, связанным с обслуживанием в местных банках, а также поможет открыть счет с учетом всех Ваших требований.