Постійне зростання Грузії в останні два роки як привабливої країни задля зберігання заощаджень пов’язане з жорсткою політикою відносно обслуговування нерезидентів у банках держав Балтії. Саме до грузинських банківських установ почали привертати увагу мешканці сусідніх країн та держав СНД, котрі раніше володіли особистими рахунками у банках Латвії, Литви та Естонії. Завдяки відносно невеликій відстані та наявності стабільної й розвиненої банківської системи, а також лояльній системі оподаткування, низьким банківським комісіям, російськомовному персоналу попит на послуги грузинських банків значно зріс. Ще одна важлива перевага – це високий рівень конфіденційності, який зберігається під час обслуговування клієнтів. Грузія не є учасником серед країн, які здійснюють автоматичний обмін фінансовою інформацією відносно рахунків, відкритих у іноземних банках.

Банківська система Грузії

Станом на початок 2019 року на території Грузії функціонує 15 комерційних банків, у тому числі 14 з іноземним капіталом. Загальна кількість відділень і банківських сервісних центрів становить 929 шт.

Особливістю грузинської банківської системи є повна відсутність держави в капіталі фінансових установ або ж іншими словами тут немає банків, які повністю або частково належать державним органам.

Контроль над банківською системою країни здійснює Національний банк Грузії. Головна установа регулює діяльність фінансових установ, приймає законодавчі акти, забезпечує стабільність національної валюти.

Банківський сектор Грузії дуже привабливий з інвестиційної точки зору. Комерційні банки працюють стабільно та прибутково. Так, за 2018 рік грузинські банківські установи заробили 914,7 млн. ларі (близько 365 млн. доларів США), що вказує на поліпшення власного результату за 2017 рік на 5,1%. За перші два місяці 2019 року чистий прибуток банків склав 123,5 млн. ларі. Саме тому фінансова сфера лідирує серед усіх галузей за обсягом залучення інвестицій – 277,9 млн. доларів США за 2018 рік. Великий рівень довіри до грузинських банківських установ підтверджується значними залишками грошей на поточних рахунках та депозитах. Так, за 2018 рік залишки у національній валюті зросли на 30,4% та досягли позначки 31,9 млрд. ларі.

Станом на 01.02.2019 року грошові залишки у національній валюті на депозитних та поточних рахунках фізичних осіб склали 3,02 млрд. ларі. Уподобання клієнтів щодо розміщення грошей розподілилися наступним чином:

• найбільше грошей зберігається на термінових депозитах – 48,97%;
• на інших вкладах – 44,17%;
• та власне залишки на поточних рахунках складають всього 6,86%.

Серед строкових депозитів у національній валюті найбільшу увагу клієнтів привертають депозити терміном від 6 до 12 місяців – 45,07%, на другій позиції – внески понад один рік (33,36%).

З огляду на вищезазначені факти можна зробити висновок, що люди довіряють банківській системі і не бояться розміщувати грошові кошти на тривалий термін.

Аналогічна динаміка присутня й з валютними залишками. У порівнянні з 2017 роком, обсяги грошових коштів у іноземній валюті виросли на 13,94% та досягли позначки у 102,4 млрд. ларі в еквіваленті. Найбільше вкладники (іноземці-нерезиденти та громадяни Грузії) віддають перевагу розміщенню коштів на строкових вкладах (61,1%) та депозитах до запитання (32,58%). У розрізі строкових депозитів у іноземній валюті з практично однаковим результатом лідирують депозити на 6-12 місяців (42,24%) та терміном більше року (42,02%), що створює стабільні умови праці банківської системи.

Про зростання привабливості грузинських банків серед нерезидентів говорить той факт, що залишки коштів іноземців на рахунках в національній валюті за 2018 рік зросли на 35,25% та досягли позначки 239,4 млн. ларі. Однак ситуація з валютними депозитами іноземців інша – їх залишки в 2018 році знизилися на 18% та склали усього 1,5 млрд. ларі.

Але в той же час залишки валютних депозитів нерезидентів за станом на січень 2019 року зросли на 88%. У перший місяць нового року іноземці розмістили на рахунках в грузинських банках 219,8 млн. ларі.

Лідери банківської системи Грузії

На території Грузії на даний час функціонує 15 банківських установ:

• TBC Bank;
• Bank of Georgia;
• Liberty Bank;
• Basisbank;
• VTB Bank-Georgia;
• Cartu Bank;
• ProCredit Bank;
• Silk Road Bank;
• Ziraat Bank Georgia;
• Isbank Georgia;
• TeraBank;
• Halyk Bank Georgia;
• PASHA Bank Georgia;
• FINCA Bank Georgia;
• Credo Bank.

Перші два банки з назвами TBC Bank та Bank of Georgia є безумовними лідерами. Обсяги їхніх активів перевищує 60% активів усієї банківської системи Грузії.

TBC Bank – беззаперечний лідер банківської системи Грузії. Обсяги його активів на кінець 2018 року склали 15,1 млрд. ларі, клієнтами фінансової установи на даний момент є близько 2,2 млн. громадян, які обслуговуються в 159 філіях банку. Чистий прибуток TBC Bank за 2018 рік склав 361,5 млн. ларі, що становить 39% від сукупного прибутку усіх грузинських банків.
Bank of Georgia  – другий за величиною банк у Грузії. Його активи за станом на 31.12.2018 року склали 14,8 млрд. ларі, а загальний отриманий прибуток – 342,8 млн. ларі (37% від всього прибутку банківської системи Грузії). Мережа банківських підрозділів Bank of Georgia найбільша в країні – у наявності 271 шт. У банківській установі обслуговується 2,4 млн. клієнтів.

Послуги грузинських банків для іноземців

У грузинських банках іноземці можуть скористатися такими послугами:

• відкрити особистий рахунок;
• розмістити гроші на терміновому депозиті або на вкладі;
• оформити платіжні картки систем Visa, MasterCard та American Express (остання тільки в Bank of Georgia);
• користуватися системами дистанційного обслуговування: Інтернет-банкінг, SMS-банкінг, MobileBank або телефонний банкінг.

У банках Грузії звичайною практиктою є ситуація, коли разом з договором на обслуговування рахунку клієнт отримує платіжну картку та пароль доступу в особистий кабінет через Інтернет-банкінг. Таким чино  нерезидент отримує можливість повністю самостійно контролювати рух коштів на рахунку та знімати гроші в будь-якому банкоматі світу. Для здійснення грошових операцій віддалено без відвідування банківського відділення користувачеві знадобитися спеціальний пристрій генерації паролів – токен, але це вже не безкоштовна послуга.

Депозитні рахунки у грузинських банківських установах бувають термінові та до запитання. Різниця між ними полягає в тому, що перші не дозволяють достроково розривати договори та забирати гроші, другі ж надають таку можливість. Зазвичай депозитні рахунки використовуються для накопичення коштів та отримання додаткового пасивного прибутку.

Поточні рахунки зазвичай використовуються іноземними громадянами для переказів коштів, платежів, сплати за отримані товари або послуги.

Зазвичай рахунки в грузинських банкам відкриваються в ларі, доларах США та євро. Є також фінансові установи, які працюють з російськими рублями, швейцарськими франками, японськими ієнами, китайськими юанями.

Процес відкриття рахунку у грузинському банку

Відкриття особистого рахунку в грузинських банках проходить набагато простіше в порівнянні з аналогічною процедурою в європейських банках. Тут для відкриття рахунку достатньо наявності закордонного паспорту або іншого документу, що посвідчує особу. У самому ж представництві банку клієнта попросять заповнити невелику анкету, в якій знадобиться вказати: контактні дані, адресу реєстрації та реального місця проживання, реквізити рахунків в інших банках, активи.

Серед грузинських банків на обслуговуванні іноземців спеціалізуються: TBC Bank, Bank of Georgia, Silk Road Bank та TeraBank. У цих банківських установах є спеціально навчений персонал, а також банківські послуги, розраховані на нерезидентів. До того ж у Bank of Georgia відкрити особистий рахунок вдасться віддалено без обов’язкового відвідування відділення банку. В інших фінансових установах відкрити особистий рахунок також вдасться, але це буде складніше. Сама процедура оформлення договору на обслуговування рахунку займає не більше півгодини. Відразу ж після відкриття рахунку клієнт може ним користуватися, наприклад, поповнити на певну суму чи здійснити будь-яку іншу транзакцію. Реквізити рахунку вказуються безпосередньо у договорі. Слід зазначити, що грузинські банки використовують міжнародний формат рахунків IBAN, який складається з 22 символів та обов’язково починається на «GE».

Привілеї наявності особистого рахунку у грузинському банку

Особистий рахунок у грузинському банку для іноземного громадянина перш за все цікавий, як фінансовий інструмент. Підвищена популярність спровокована наступними причинами:

• стабільна банківська система;
• максимально просте оформлення та відсутність європейської бюрократії;
• високий рівень конфіденційності – Грузія не обмінюється фінансовою інформацією з податковими органами інших країн, тому про усі операції та залишки на рахунку клієнта-нерезидента фіскальні служби його країни не зможуть дізнатися;
• разом з особистим рахунком клієнта відразу ж випускають платіжну картку та надають доступ до Інтернет-, мобільного та SMS-банкінгу для дистанційного керування власним рахунком. Завдяки чому користувач може робити платежі й перекази, а також знімати готівкові кошти навіть не перебуваючи на території Грузії;
• низька вартість обслуговування;
• можливість відкрити рахунок віддалено;
• відсутність вимог щодо мінімального залишку на особовому рахунку;
• повний спектр фінансових послуг та високий рівень обслуговування;
• можливість отримувати та відправляти перекази в іноземних валютах;
• наявність персоналу, який вільно володіє російською та англійською мовами.

Власний особистий рахунок у грузинській банківській установі буде надійною альтернативою банківського рахунку країн Балтії, де останнім часом нерезиденти відчувають досить жорсткі умови відкриття та обслуговування рахунків. Тому якщо у вас виникла зацікавленість або бажання відкрити власний особистий рахунок у банку Грузії, надсилайте листи на нашу електронну скриньку [email protected]. Наші фахівці проконсультують вас по усім питанням, які пов’язані з обслуговуванням у місцевих банках, а також допоможуть відкрити рахунок згідно усіх ваших побажань віддалено чи з особистим візитом.