Банки у Грузії: відкриття рахунку та привабливий не резидентський банкінг

Розглядаючи Грузію у сьогоденні, за рівнем легкості ведення власного бізнесу країна посідає 6 місце серед усіх держав світу за версією Всесвітнього банку. Значний внесок в успішний розвиток її економіки вніс саме фінансовий сектор. Грузинська банківська система працює стабільно та надійно, а найголовніше – вона завжди залишається прибутковою. У порівнянні з 2017 роком у 2018 р. чистий прибуток банківської системи зріс на 5% (на 44,9 млн. ларі).

Крім стабільності нерезидентів у грузинських банках приваблюють такі фактори: низькі комісії на розрахунково-касове обслуговування, доступність та простота оформлення, суворе дотримання режиму конфіденційності, розвинені системи дистанційного обслуговування. Все це сприяє тому, що бізнесмени з усього світу відкривають особисті та корпоративні рахунки у місцевих банках.

Особливості банківської системи Грузії

Банківська система Грузії почала свою діяльність у 1991 році. Як і в більшості країн світу, вона має дворівневу структуру. На верхньому рівні знаходиться Національний банк Грузії. Саме він здійснює грошово-кредитну політику країни, відповідає за стабільність національної валюти та зовнішньоекономічну діяльність, регулює діяльність фінансових установ.

На другому рівні знаходяться комерційні банки. На початок 2019 року в Грузії їх налічувалося 15 штук, з них 14 з іноземним капіталом. Хоч кількість банків невелика, але вони стабільно ростуть. У грудні 2018 року порівняно з попереднім місяцем сукупні активи банківської системи збільшилися на 3,4% та досягли позначки в 39,7 млрд. ларі.

Перша п’ятірка грузинських банків за рівнем отриманого прибутку за результатами 2018 року виглядає наступним чином:

• TBC Bank (361 млн. ларі);
• Bank of Georgia (342 млн. ларі);
• Liberty Bank (52 млн. ларі);
• Basisbank (35,2 млн. ларі);
• VTB Bank – Georgia (30,7 млн. ларі).

TBC Bank та Bank of Georgia – найбільші провідні банки Грузії. Вони контролюють більше 50% банківського ринку країни.

Особливостями грузинської банківської системи є:

• повна відсутність банківських установ з державною власністю;
• 14 з 15 діючих грузинських банків належать іноземним інвесторам;
• фінансовий сектор – лідер із залучення інвестицій (за 2018 рік – 277,9 млн. доларів США, + 22,5% у порівнянні з показником 2017 роком);
• розвинений онлайн-банкінг та інші системи дистанційного обслуговування;
• TBC Bank та Bank of Georgia – два великих грузинських банка, акції яких конвертуються на Лондонській фондовій біржі;
• немає кишенькових банків, усі фінансові установи незалежні та мають право самостійно визначати напрямки своєї діяльності;
• нерезиденти можуть відкрити особистий та/або корпоративний рахунок дистанційно, без відвідування фінансової установи;
• молода система страхування вкладів – введена в дію тільки з 1 січня 2018 року та передбачає повне відшкодування депозитів фізичних осіб та залишків на рахунках в сумах не більше 5 000 ларі (близько 1900 ларі);
• висока конфіденційність – Грузія не бере участі у автоматичному обміні фінансовою інформацією між фіскальними органами.

Банківська галузь є провідною в Грузії, і керівництво країни всіляко сприяє розвитку фінансового сектору. Банківська система країни може похвалитися надійністю та надзвичайною стабільністю. Нацбанк Грузії активно стежить за рівнем ризику кредитних операцій, тут заборонено кредитувати громадян, якщо сукупний платіж за кредитною угодою перевищує 20-30% середньомісячного доходу. А для людей, які не зможуть підтвердити свої прибутки, встановлюють фіксовану суму кредиту в залежності від професії. Так, таксистам дають тільки до 6 000 ларі, перукарям – максимум 3 500 ларі і т.д.

Фінансові послуги грузинських банків

IBAN, міжнародні пластикові карти, онлайн-банкінг, платіжна система PayPal, преміальне обслуговування – це і багато іншого можуть запропонувати громадянам грузинські банківські установи.

Номер IBAN в Грузії

Грузинські банки використовують міжнародний формат банківських рахунків IBAN. Він застосовується у більшості європейських країн, а також в інших державах світу. Завдяки однаковому підходу до формування банківських рахунків вдається прискорити, а також здешевити міжнародні транзакції.

Грузія почала застосовувати IBAN з травня 2010 року. Рахунок в міжнародному форматі в грузинському банку складається з 22 знаків:

• перші два символи «GE» позначають національну приналежність рахунку;
• 3 і 4 символи – контрольні цифри, вони постійні для кожної країни;
• 5 і 6 цифри це код банку, де відкрито рахунок;
• інші 16 цифр – номер особового або корпоративного рахунку.

Щоб клієнтові простіше було його запам’ятати, зазвичай його поділяють пробілами через кожні 4 цифри.

Пластикові карти в Грузії

У Грузії відсутня власна національна платіжна система. Усі банки випускають пластикові картки міжнародних систем Visa та MasterCard. Тільки Bank of Georgia працює ще з однією платіжною системою – American Express.

Загальна кількість діючих платіжних карток в Грузії станом на грудень 2018 року становить майже 7,5 млн. штук. Більшість з них дебетові (6,7 млн. шт., 90%), кредитних всього 746 тисяч (10%). У розрізі платіжних систем картина наступна:

• Visa – 1,91 млн. шт.;
• MasterCard – 4,185 млн. шт.;
• інші – 1,35 млн. шт.

З огляду на той факт, що кількість населення Грузії менше 4 млн., кожний читач може зробити висновок, що платіжними картками тут користуються абсолютно всі або практично всі. Зростання розрахунків за допомогою платіжних карток підтверджує статистика Нацбанку. У порівнянні з 2017 роком кількість транзакцій зросла майже на 56 млн. (до 256 млн.) При цьому сума транзакцій за 2018 рік склав 24 млрд. ларі, що перевищує минулорічний показник на 3 млрд. ларі.

Слід зазначити, що зростає як кількість транзакцій, зроблених власне резидентами (+ 28%), так і платіжними картками, випущеними за межами Грузії (+ 30%).

Міжнародна платіжна система PayPal

PayPal – найбільша дебетова платіжна система у всьому світі. Її користувачами є близько 200 млн. громадян, вона присутня в 202 країнах, хоча в частині деяких держав доступні не всі її функції.

Грузія приєдналася до PayPal в 2013 році, що ще раз підтверджує стабільність фінансової системи країни. Наприклад, в Україні поки що не доступний повний спектр послуг цієї платіжної системи: не можна отримати перекази з інших країн, також складно переводити гроші в готівку.

Грузинські банки надають повний спектр банківських та інших послуг, пов’язаних з переказами за системою PayPal. Громадяни можуть як відправити, так і отримати перекази з будь-якої точки світу. Але слід врахувати, що платіжна система не працює з національною валютою ларі, але гроші можна забрати в будь-який з 26 інших різновидів валют.

Можливість працювати через систему PayPal в Грузії цікава IT-компаніям з ближнього зарубіжжя, де ще недоступні всі її послуги, наприклад, переведення в готівку отриманих переказів. Вони можуть зареєструвати юридичну особу як суб’єкт віртуальної зони Грузії, після чого відкрити в банку корпоративний рахунок без особистого відвідування фінансової установи, отримувати перекази через PayPal та поповнювати міжнародні платіжні картки, гроші з яких вдасться зняти у банкоматах більшості країн.

Онлайн-банкінг в грузинських банках

Системи дистанційного обслуговування дуже популярні серед клієнтів банків Грузії. Зазвичай при відкритті особистого або корпоративного рахунку фінансова установа відразу випускає користувачеві платіжну картку та надає віддалений необмежений доступ до особистого кабінету.

Залежно від рівня доступу клієнт може:

• контролювати власні фінансові потоки. Причому доступ до рахунків відкритий цілодобово і з будь-якої точки світу, де є мережа Інтернет;
• здійснювати платежі, перекази, поповнювати інші рахунки;
• замовляти інші банківські послуги: відкривати депозити, випускати платіжні картки, конвертувати валюту;
• змінювати розміри лімітів за операціями з платіжними картками.

У грузинських банках клієнтам запропонують скористатися наступними дистанційними системами обслуговування:

• Інтернет-банкінг – повний доступ до особистого кабінету та повного переліку фінансових операцій через офіційну сторінку банку через комп’ютер або ноутбук;
• мобільний банкінг – користувачеві доступний повний спектр фінансових послуг на смартфоні;
• SMS-банкінг – клієнт може здійснювати фінансові операції за допомогою спеціальних команд, відправлених у повідомленнях на конкретний банківський номер;
• телефонний банкінг – користувач може скористатися послугами банку, зателефонувавши на контактний номер телефону.

Дуже приваблює нерезидентів невелика вартість послуг у грузинських банках. У більшості фінансових установ плата за реєстрацію в банкінгу відсутня. Зазвичай користувач платить тільки за токен (пристрій генерації паролів), наприклад в TBC Bank його вартість становить 10 ларі (близько 4 доларів США). SMS-банкінг в цьому ж банку обійдеться в 1 ларі на місяць.

Преміальне обслуговування у грузинських банках

Банки Грузії на даний час готові запропонувати заможним нерезидентам не тільки відкрити особистий або корпоративний рахунок, а й скористатися преміальними пакетами. Наприклад, у Bank of Georgia в наявності спеціальний набір послуг SOLO, в Liberty Bank – Private Banker. В рамках преміальних пакетів клієнт може скористатися:

• платіжними картами високого статусу – Infinite, Platinum, World Elite та інші;
• послугами міжнародного консьєрж-сервісу – конкретний співробітник банку цілодобово супроводжує фінансові операції клієнта, з ним можна зв’язатися в будь-який час з будь-яких питань;
• екстреною доставкою платіжних карт в будь-яку країну світу;
• страхуванням під час подорожей;
• підвищеними відсотковими ставками за депозитами;
• збільшеними кредитними лімітами за кредитними картками;
• індивідуальними умовами обслуговування;
• окремими приміщеннями для ведення ділових та офіційних переговорів.

Про грузинські банківські установи можна писати ще багато цікавий та незвичайних фактів, але краще з ними познайомитися особисто. Тут повністю знищені високі комісії, відсутні вимоги до мінімального залишку на рахунку, найбільш розвинені системи віддаленого обслуговування, доступний повний спектр фінансових послуг. Крім цього, банки працюють з усіма основними світовими валютами.

Компанія Offshore Pro Group – ваш надійний помічник та партнер у питаннях підбору грузинського банку, який повністю задовольнить фінансові потреби нерезидента. Саме ми бермо на себе усі бюрократичні питання та процедури, які пов’язані з відкриттям особистого або корпоративного рахунку. Звертайтеся до нас за допомогою чи консультаціями вже зараз на електронну скриньку [email protected], щоб наші фахівці надали відповіді щодо документів, які потребує банк для відкриття особистого чи корпоративного рахунку, а також на інші нагальні питання відносно ведення бізнесу у Грузії.