Банки в Грузии: открытие счета и привлекательный нерезидентский банкинг

На сегодняшний день Грузия по уровню легкости ведения бизнеса занимает 6 место среди стран мира (по версии Всемирного банка). Значительный вклад в успешное развитие ее экономики внес именно финансовый сектор. Грузинская банковская система работает стабильно и надежно, а самое главное она прибыльная. По сравнению с 2017 г. в 2018 г. чистый доход банковской системы вырос на 5% (на 44,9 млн. лари).

Помимо стабильности нерезидентов в грузинских банках привлекает: низкие комиссии на расчетно-кассовое обслуживание, доступность и простота оформления, строгое соблюдение режима конфиденциальности, развитые системы дистанционного обслуживания. Все это способствует тому, что бизнесмены со всего мира открывают личные и корпоративные счета в местных банках.

Особенности банковской системы Грузии

Банковская система Грузии начала свою деятельность в 1991 году. Как и в большинстве стран мира, она двухуровневая. На верхнем уровне находиться Национальный банк Грузии. Он осуществляет денежно-кредитную политику страны, отвечает за стабильность национальной валюты и внешнеэкономическую деятельность, регулирует деятельность финансовых учреждений.

На втором уровне находятся коммерческие банки. На начало 2019 года в Грузии их насчитывалось 15 штук, из них 14 с иностранным капиталом. Хоть количество банков небольшое, но они стабильно растут. В декабре 2018 г. по сравнению с предыдущим месяцем совокупные активы банковской системы увеличились на 3,4% и достигли отметки в 39,7 млрд. лари.

Первая пятерка грузинских банков по уровню полученной прибыли за результатами 2018 года выглядит следующим образом:

• TBC Bank (361 млн. лари);
• Bank of Georgia (342 млн. лари);
• Liberty Bank (52 млн. лари);
• Basisbank (35,2 млн. лари);
• VTB Bank – (Georgia) (30,7 млн. лари).

TBC Bank и Bank of Georgia – самые крупные банки Грузии. Они контролируют больше 50% банковского рынка страны.

Особенностями грузинской банковской системы является:

• отсутствие банков с государственной собственностью;
• 14 из 15 действующих грузинских банков принадлежат иностранным инвесторам;
• финансовый сектор — лидер по привлечению инвестиций (за 2018 года 277,9 млн. долларов США, +22,5% по сравнению с 2017 годом);
• развитый онлайн-банкинг и другие системы дистанционного обслуживания;
• TBC Bank и Bank of Georgia – два крупных грузинских банках акции, которых конвертируются на Лондонской фондовой бирже;
• нет карманных банков, все финансовые учреждения независимые и самостоятельно определяют направления своей деятельности;
• нерезиденты могут открыть личный и корпоративный счета дистанционно, без посещения финансового учреждения;
• молодая система страхования вкладов – начала действовать только с 1 января 2018 года и предусматривает возмещение депозитов физических лиц и остатков на счетах в суммах не более 5 000 лари (около 1900 лари);
• высокая конфиденциальность – Грузия не участвует в автоматическом обмене финансовой информацией между фискальными органами.

Банковская отрасль является ведущей в Грузии, и руководство страны всячески способствует развитию финансового сектора. Банковская система страны может похвастаться надежностью и стабильностью. Нацбанк Грузии активно следит за уровнем риска кредитных операций, здесь запрещено кредитовать граждан, если совокупный платеж по кредиту превышает 20-30% среднемесячного дохода. А для людей, которые не смогут подтвердить свои доходы, устанавливают фиксированную сумму кредита в зависимости от профессии. Так, таксистам дают не больше 6 000 лари, парикмахерам – 3 500 лари и т.д.

Финансовые услуги грузинских банков

IBAN, международные пластиковые карты, онлайн-банкинг, платежная система PayPal, премиальное обслуживание – это и многое другое доступно в грузинских банках.

Номер IBAN в Грузии

Грузинские банки используют международный формат банковских счетов IBAN. Он применяется в большинстве европейских стран, а также в других государствах. Благодаря одинаковому подходу к формированию банковских счетов удается ускорить, а также удешевить международные транзакции.

Грузия начала применять IBAN с мая 2010 г. Счет в международном формате в грузинском банке состоит из 22 знаков:

• первые два символа «GE» обозначают национальную принадлежность счета;
• 3 и 4 символы – контрольные числа, они постоянные для каждой страны;
• 5 и 6 цифры – код банка, где открыт счет;
• остальные 16 цифр – номер личного или корпоративного счета. Чтобы клиенту проще было его запомнить, обычно его разделяют пробелами через каждые 4 цифры.

Пластиковые карты в Грузии

В Грузии нет своей национальной платежной системы. Все банки выпускают пластиковые карты международных систем Visa, MasterCard. Только Bank of Georgia работает еще с одной платежной системой — American Express.

Общее количество действующих платежных карт в Грузии по состоянию на декабрь 2018 года составляет почти 7,5 млн. штук. Большинство из них дебетовые (6,7 млн. шт., 90%), кредитных всего 746 тысяч (10%). В разрезе платежных систем картина следующая:

• Visa – 1,91 млн. шт.;
• MasterCard – 4,185 млн. шт.;
• остальные – 1,35 млн. шт.

Учитывая, что количество населения Грузии меньше 4 млн., человек можно сделать вывод, что платежными картами здесь пользуются абсолютно все или практически все. Рост расчетов с помощью платежных карт подтверждает статистика Нацбанка. По сравнению с 2017 годом количество транзакций выросло почты на 56 млн., до 256 млн. При этом сумма транзакций за 2018 год составила 24 млрд. лари, что превышает прошлогодний показатель на 3 млрд. лари.

Следует отметить, что растет как количество транзакций сделанных резидентами (+28%), так и платежными картами, выпущенными за пределами Грузии (+30%).

Международная платежная система PayPal

PayPal самая крупная дебетовая платежная система в мире. Ее пользователями является около 200 млн. человек, она присутствует в 202 странах, хотя в части государств доступны не все ее функции.

Грузия присоединилась к PayPal в 2013 г., что еще раз подтвердило стабильность финансовой системы страны. Например, в Украине пока еще не доступен полный спектр услуг этой платежной системы: нельзя получить переводы с других стран, также сложно обналичивать деньги.

Грузинские банки предоставляют полный спектр услуг связанных с переводами по системе PayPal. Граждане могут, как отправить, так и получить переводы. Но следует учесть, что платежная система не работает с лари, но деньги можно забрать в любой из 26 валют.

Возможность работать через систему PayPal в Грузии интересна IT-компаниям из ближнего зарубежья, где еще недоступны все ее услуги, например, обналичивание переводов. Они могут зарегистрировать юридическое лицо как субъект виртуальной зоны Грузии и открыть в банке корпоративный счет без посещения финансового учреждения, получать переводы через PayPal и пополнять международные платежные карты, деньги с которых удастся снять в большинстве стран.

Онлайн-банкинг в грузинских банках

Системы дистанционного обслуживания очень популярны среди клиентов банков Грузии. Обычно при открытии личного или корпоративного счета финансовое учреждение сразу выпускает пользователю платежную карту и предоставляет удаленный доступ к личному кабинету.

В зависимости от уровня доступа клиент может:

• контролировать свои финансовые потоки. Причем доступ к счетам открыть круглосуточно и с любой точки мира, где есть интернет;
• делать платежи, переводы, пополнять другие счета;
• заказывать другие банковские услуги: открывать депозиты, выпускать платежные карты, конвертировать валюту;
• менять размеры лимитов по операциям с платежными картами.

В грузинских банках клиентам предложат воспользоваться следующими дистанционными системами обслуживания:

• интернет-банкинг – доступ к личному кабинету и финансовым операциям через официальную страничку банка через компьютер или ноутбук;
• мобильный банкинг – пользователю доступен полный спектр финансовых услуг на смартфоне;
• SMS-банкинг – клиент может осуществлять финансовые операции с помощью специальных команд, отправленных в сообщениях на конкретный банковский номер;
• телефонный банкинг – пользователь может воспользоваться услугами банка, позвонив на контактный номер телефона.

Очень привлекает нерезидентов небольшая стоимость услуг в грузинских банках. В большинстве финансовых учреждений плата за регистрацию в банкинге отсутствует. Обычно пользователь платит только за токен (устройство генерации паролей), например в TBC Bank его стоимость составляет 10 лари (около 4 долларов США). SMS-банкинг в этом же банке обойдется в 1 лари в месяц.

Премиальное обслуживание в грузинских банках

Банки Грузии готовы предложит состоятельным нерезидентам не только открыть личный или корпоративный счет, но и воспользоваться премиальными пакетами. Например, в Bank of Georgia есть специальный набор услуг SOLO, в Liberty Bank – Private Banker.

В рамках премиальных пакетов клиент может воспользоваться:

• платежными картами высокого статуса – Infinite, Platinum, World Elite и другие;
• услугами международного консьерж-сервиса — конкретный сотрудник банка круглосуточно сопровождает финансовые операции клиента, с ним можно связаться в любое время по любым вопросам;
• экстренной доставкой платежных карт в любую страну мира;
• страхованием во время путешествий;
• повышенными процентными ставками по депозитам;
• увеличенными кредитными лимитами по кредитным картам;
• индивидуальными условиями обслуживания;
• отдельными помещениями для переговоров.

О грузинских банках можно писать еще много, но лучше с ними лично познакомиться. Здесь нет высоких комиссий, отсутствуют требования к минимальному остатку на счете, развиты системы удаленного обслуживания, доступен полный спектр финансовых услуг, кроме этого банки работают со всеми основными мировыми валютами.

Компания Offshore Pro Group поможет выбрать Вам грузинский банк, который полностью удовлетворит Ваши финансовые потребности. Мы возьмем на себя все бюрократические процедуры, связанные с открытием личного или корпоративного счета. Обращайтесь к нам за консультацией уже сейчас, отправляйте сообщение на электронную почту [email protected] и мы подскажем какие документы нужны, чтобы открыть корпоративный и личный счет, а также дадим ответы на другие вопросы, связанные с ведением бизнеса в Грузии.