Платежная лицензия в Грузии

Платежная лицензия в Грузии – это инструмент, который не только откроет доступ к рынку электронных платежей и переводов, а и позволит существенно снизить расходы за счет выгодного режима налогообложения. Грузинская юрисдикция позволяет вести деятельность с практически нулевыми налоговыми издержками при условии работы в международных масштабах. А еще здесь очень просто и легко зарегистрировать компании и вести бизнес – Грузия уже несколько лет подряд занимает 2 место по этому показателю в мире согласно рейтингу Doing Business.

Кому интересна платежная лицензия в Грузии

PSP-лицензия выдается Национальным банком страны и дает право на:

• списание и зачисление денежных средств;
• прямое дебетирование счета с помощью платежной карты или другого финансового инструмента, а также на кредитные платежи в пределах установленных сумм;
• эмиссия и эквайринг электронных денег и других платежных инструментов;
• обслуживание денежных переводов;
• обслуживание сделок с электронными деньгами выполняемых смартфоном, через интернет или другим путем;
• осуществление транзакции на основании согласия полученного от плательщика с использованием телекоммуникационного, цифрового или информационно-технологического устройства в пользу платежной системы либо сетевого оператора, играющего роль посредника между плательщиком и получателем.

Компании, у которых есть платежная лицензия в Грузии получают возможность обслуживать международные денежные переводы, безналичные платежи между лицами и компаниями, покупки товаров и услуг в интернет-магазинах. А также использовать налоговые преимущества юрисдикции для ведения бизнеса на рынках других стран.

Какие операции дает право осуществлять платежная лицензия в Грузии

Компании, имеющие PSP-лицензию получают возможность:

• размещать электронные деньги клиентов на своих аккаунтах;
• осуществлять переводы как внутри своей платежной системы, так и вне ее;
• выпускать платежные карты и свою электронную валюту;
• предоставлять платежные услуги третьим лицам;
• открывать Merchant account для обслуживания платежей;
• осуществлять сделки с биткоинами и другими виртуальными деньгами.

Последнее для Грузии особенно актуально, так как эта страна занимает 3 место в мире по объемам майнинга криптовалюты.

Рынок платежных услуг в Грузии

Платежная лицензия в Грузии становится все более востребованной. Так как в стране рынок электронных платежных услуг еще молодой, он постоянно развивается. Например, количество денежных переводов, невзирая на экономический кризис вызванный коронавирусом, стабильно растет. В июле 2020 года объемы переводов увеличились на 22,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего же за отчетный период из-за границы в Грузию поступило 188,7 млн. USD, а за весь 2019 г. – 1,7 млрд. USD. А еще в стране активно развивается и растет финансовый рынок, увеличивается число безналичных переводов и покупок в интернет-магазинах.

По данным Национального банка Грузии количество транзакций с использованием электронных денег достигло уровня марта 2020 года и рынок начал постепенно оживать. Напомним, что в этом месяце в стране были введены ограничения связанные с карантином.

Объемы транзакций осуществленных PSP-провайдерами в Грузии:

Всего же платежная лицензия в Грузии по состоянию на 17 августа 2020 года имеется в 30 компаний, все они зарегистрированы в Тбилиси.

Как видно из таблицы большинство действующих PSP-провайдеров работают в Грузии в форме OOO и были зарегистрированы в 2018 году. Есть также на рынке и 2 новичка – компании Inex Pay и Di Em Servisis решили начать бизнес на рынке платежных услуг в 2020 году.

Требования к PSP-провайдерам в Грузии

Платежная лицензия в Грузии становится реальностью для компаний, которые соответствуют таким требованиям:

• форма деятельности: общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество;
• наличие юридического адреса и офиса на территории Грузии;
• уставной капитал в размере 250 000 лари (должен быть сформирован на момент оформления лицензии);
• отсутствие судимостей среди учредителей и руководства.

К преимуществам регистрации компании в местной юрисдикции является, то что платежная лицензия в Грузии выдается даже если есть среди учредителей иностранцы. При этом, нет ограничений по количеству учредителей, директоров, сотрудников.

Платежная лицензия в Грузии: список документов

Получить возможность обслуживать транзакции с электронными деньгами, международные переводы, мерчант-счета в Грузии удастся после успешного лицензирования компании Нацбанком страны. А для последнего необходимо предоставить:

• заполненную форму по установленному шаблону;
• список платежных услуг, которые планирует осуществлять провайдер;
• схематическое описание каждой платежной услуги, в том числе информация о способе передаче данных в момент начала транзакции до ее завершения;
• описание электронной системы, которая будет обслуживать транзакции, в том числе: перечень технических средств и программного обеспечения с указанием на производителя; список средств связи и алгоритмов шифрования; описание интерфейса программы;
• выписка из Публичного реестра предпринимателей и непредпринимательских юридических лиц;
• описание уставного капитала, вплоть до окончательного бенефициара;
• документы позволяющие идентифицировать владельца компании;
• справка об отсутствии судимостей бенефициара (не старше 60 дней, если выдана органами иностранных государств);
• договор аренды, договор купли-продажи/дарения или другой документ подтверждающий право пользоваться или владеть недвижимостью, где будет находиться офис PSP-компании;
• бизнес-план по оказанию платежных услуг на территории Грузии;
• при наличии: лицензии, разрешения.

Внимание!!! Все документы выданные органами иностранных государств должны быть переведены на грузинский язык и заверены нотариально.

Процедура оформления платежной лицензии в Грузии

Платежная лицензия в Грузии выдается после успешного завершения следующей процедуры:

1. Подготовка учредительных документов (все документы должны быть на грузинском языке).
2. Регистрация компании в форме ООО или ОА в Доме Юстиции в Грузии (занимает 1-2 рабочих дня и обходится в 100 или 200 лари в зависимости от скорости регистрации).
3. Открытие корпоративного счет в грузинском банке и формирование капитала.
4. Подача документов в Национальный банк Грузии.

Регулятор принимает решение о регистрации PSP-компании в Грузии в течение 60 календарных дней после получения полного пакета документов. В случае наличие неточностей и неполного пакета документов заявителю дается 30 календарных дней на устранение недостатков.

Внимание!!! Если второе письмо по устранению неточностей не будет доставлено по адресу юридического лица в течение 10 календарных дней, Национальный банк имеет право отказаться от регистрации.

После положительного решения о предоставлении платежной лицензии в Грузии регулятор в течение 2 рабочих дней публикует соответствующую информацию у себя на сайте.

Обязанности PSP-компании в Грузии

Для того, чтобы платежная лицензия в Грузии оставалась у компании, последнему необходимо выполнять ряд требований:

• наличие штаб-квартиры на территории страны;
• данные о транзакциях должны хранится таким образом, чтобы при первому запросу их не было сложно передать Национальному банку;
• предоставление доступа к внутренней базе платежной системы сотруднику регулятора;
• лицо-представитель PSP-компании обязан находиться на территории Грузии не менее 14 календарных дней в месяце.

А также обеспечить высокую надежность и конфиденциальность работы. За нарушение требований установленных регулятором к компании применяются санкции, вплоть до аннулирования лицензии.

Какие преимущества дает платежная лицензия в Грузии

Следует сразу отметить, что платежная лицензия регулирует деятельность компании на территории Грузии. Поэтому если юридическое лицо захочет выйти на финансовый рынок другой страны, ему придется сначала получить лицензию в местного регулятора. Однако наличие лицензии в Грузии и хороший опыт работы может оказать положительное воздействие на принятие подобного решения.

Кроме этого преимуществами платежной лицензии в Грузии является:

• работа на молодом развивающемся рынке платежных услуг, где наблюдается стабильный рост международных переводов;
• отсутствие сложно выполнимых требований и относительно небольшой перечень документов;
• скорость регистрации – лицензия выдается максимум за 60 календарных дней;
• отсутствие требований к учредителям-нерезидентам;
• возможность получить статус международной финансовой компании (налог на прибыль 5%, освобождение налога на имущество, от налогообложения дивидендов, от подоходного налога на заработную плату).

Если вас интересует платежная лицензия в Грузии, обращайтесь к нам [email protected] или в чат, и мы предоставим вам квалифицированную консультацию по данному вопросу.