Платежная лицензия в Грузии

Платежная лицензия в Грузии – это инструмент, который не только откроет доступ к рынку электронных платежей и переводов, а и позволит существенно снизить расходы за счет выгодного режима налогообложения. Грузинская юрисдикция позволяет вести деятельность с практически нулевыми налоговыми издержками при условии работы в международных масштабах. А еще здесь очень просто и легко зарегистрировать компании и вести бизнес – Грузия уже несколько лет подряд занимает 2 место по этому показателю в мире согласно рейтингу Doing Business.

Кому интересна платежная лицензия в Грузии

PSP-лицензия выдается Национальным банком страны и дает право на:

• списание и зачисление денежных средств;
• прямое дебетирование счета с помощью платежной карты или другого финансового инструмента, а также на кредитные платежи в пределах установленных сумм;
• эмиссия и эквайринг электронных денег и других платежных инструментов;
• обслуживание денежных переводов;
• обслуживание сделок с электронными деньгами выполняемых смартфоном, через интернет или другим путем;
• осуществление транзакции на основании согласия полученного от плательщика с использованием телекоммуникационного, цифрового или информационно-технологического устройства в пользу платежной системы либо сетевого оператора, играющего роль посредника между плательщиком и получателем.

Компании, у которых есть платежная лицензия в Грузии получают возможность обслуживать международные денежные переводы, безналичные платежи между лицами и компаниями, покупки товаров и услуг в интернет-магазинах. А также использовать налоговые преимущества юрисдикции для ведения бизнеса на рынках других стран.

Какие операции дает право осуществлять платежная лицензия в Грузии

Компании, имеющие PSP-лицензию получают возможность:

• размещать электронные деньги клиентов на своих аккаунтах;
• осуществлять переводы как внутри своей платежной системы, так и вне ее;
• выпускать платежные карты и свою электронную валюту;
• предоставлять платежные услуги третьим лицам;
• открывать Merchant account для обслуживания платежей;
• осуществлять сделки с биткоинами и другими виртуальными деньгами.

Последнее для Грузии особенно актуально, так как эта страна занимает 3 место в мире по объемам майнинга криптовалюты.

Рынок платежных услуг в Грузии

Платежная лицензия в Грузии становится все более востребованной. Так как в стране рынок электронных платежных услуг еще молодой, он постоянно развивается. Например, количество денежных переводов, невзирая на экономический кризис вызванный коронавирусом, стабильно растет. В июле 2020 года объемы переводов увеличились на 22,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего же за отчетный период из-за границы в Грузию поступило 188,7 млн. USD, а за весь 2019 г. – 1,7 млрд. USD. А еще в стране активно развивается и растет финансовый рынок, увеличивается число безналичных переводов и покупок в интернет-магазинах.

По данным Национального банка Грузии количество транзакций с использованием электронных денег достигло уровня марта 2020 года и рынок начал постепенно оживать. Напомним, что в этом месяце в стране были введены ограничения связанные с карантином.

Объемы транзакций осуществленных PSP-провайдерами в Грузии:

Месяц, 2020	Транзакции с электронными деньгами, лари	Транзакции без учета e-money, лари	Всего, лари
Январь	8 965 119	460 057 485	469 022 604
Февраль	6 162 245	475 676 130	481 838 375
Март	8 702 971	460 085 812	468 788 783
Апрель	4 084 564	296 186 824	300 271 388
Май	4 969 861	357 901 815	362 871 676
Июнь	8 792 882	429 203 625	437 996 507
	41 677 641	2 479 111 692	2 520 789 333

Всего же платежная лицензия в Грузии по состоянию на 17 августа 2020 года имеется в 30 компаний, все они зарегистрированы в Тбилиси.

	Наименование	Форма	Дата регистрации
1	«eMoney Georgia»	JSC	12.12.2012
2	«Oppa»	JSC	12.12.2012
3	«Direct Debit Georgia»	LTD	12.12.2012
4	«TBC Pay»	LTD	24.12.2012
5	«Unipay»	LTD	27.12.2012
6	«Money Movers»	LTD	14.01.2013
7	«Metro Service +»	LTD	04.04.2013
8	«Adjarapay»	LTD	30.04.2013
9	«Mobile Finance Service-Georgia»	JSC	07.05.2013
10	«United Clearing Center»	JSC	17.06.2013
11	«All Pay Way»	LTD	04.08.2015
12	«Numus»	LTD	19.04.2016
13	«UPS»	LTD	14.07.2016
14	«Geo Money»	LTD	23.09.2016
15	«Pay Unicard»	LTD	03.02.2017
16	«NBC»	LTD	15.02.2017
17	«Smart Payment Systems»	LTD	07.02.2018
18	«Monremi»	LTD	24.05.2018
19	«Max Express»	LTD	03.08.2018
20	«Cleard Systems»	LTD	23.08.2018
21	«Proteller Georgia»	LTD	21.09.2018
22	«Fastpay»	LTD	12.10.2018
23	«Posta Pay»	JSC	18.10.2018
24	«MoneyQo»	LTD	19.12.2018
25	«Neolet»	LTD	21.12.2018
26	«Soliground»	LTD	15.03.2019
27	«E-market»	LTD	15.04.2019
28	«Peitron»	LTD	11.11.2019
29	«Inex Pay»	LTD	07.05.2020
30	«Di Em Servisis»	LTD	25.06.2020

Как видно из таблицы большинство действующих PSP-провайдеров работают в Грузии в форме OOO и были зарегистрированы в 2018 году. Есть также на рынке и 2 новичка – компании Inex Pay и Di Em Servisis решили начать бизнес на рынке платежных услуг в 2020 году.

Требования к PSP-провайдерам в Грузии

Платежная лицензия в Грузии становится реальностью для компаний, которые соответствуют таким требованиям:

• форма деятельности: общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество;
• наличие юридического адреса и офиса на территории Грузии;
• уставной капитал в размере 250 000 лари (должен быть сформирован на момент оформления лицензии);
• отсутствие судимостей среди учредителей и руководства.

К преимуществам регистрации компании в местной юрисдикции является, то что платежная лицензия в Грузии выдается даже если есть среди учредителей иностранцы. При этом, нет ограничений по количеству учредителей, директоров, сотрудников.

Платежная лицензия в Грузии: список документов

Получить возможность обслуживать транзакции с электронными деньгами, международные переводы, мерчант-счета в Грузии удастся после успешного лицензирования компании Нацбанком страны. А для последнего необходимо предоставить:

• заполненную форму по установленному шаблону;
• список платежных услуг, которые планирует осуществлять провайдер;
• схематическое описание каждой платежной услуги, в том числе информация о способе передаче данных в момент начала транзакции до ее завершения;
• описание электронной системы, которая будет обслуживать транзакции, в том числе: перечень технических средств и программного обеспечения с указанием на производителя; список средств связи и алгоритмов шифрования; описание интерфейса программы;
• выписка из Публичного реестра предпринимателей и непредпринимательских юридических лиц;
• описание уставного капитала, вплоть до окончательного бенефициара;
• документы позволяющие идентифицировать владельца компании;
• справка об отсутствии судимостей бенефициара (не старше 60 дней, если выдана органами иностранных государств);
• договор аренды, договор купли-продажи/дарения или другой документ подтверждающий право пользоваться или владеть недвижимостью, где будет находиться офис PSP-компании;
• бизнес-план по оказанию платежных услуг на территории Грузии;
• при наличии: лицензии, разрешения.

Внимание!!! Все документы выданные органами иностранных государств должны быть переведены на грузинский язык и заверены нотариально.

Процедура оформления платежной лицензии в Грузии

Платежная лицензия в Грузии выдается после успешного завершения следующей процедуры:

1. Подготовка учредительных документов (все документы должны быть на грузинском языке).
2. Регистрация компании в форме ООО или ОА в Доме Юстиции в Грузии (занимает 1-2 рабочих дня и обходится в 100 или 200 лари в зависимости от скорости регистрации).
3. Открытие корпоративного счет в грузинском банке и формирование капитала.
4. Подача документов в Национальный банк Грузии.

Регулятор принимает решение о регистрации PSP-компании в Грузии в течение 60 календарных дней после получения полного пакета документов. В случае наличие неточностей и неполного пакета документов заявителю дается 30 календарных дней на устранение недостатков.

Внимание!!! Если второе письмо по устранению неточностей не будет доставлено по адресу юридического лица в течение 10 календарных дней, Национальный банк имеет право отказаться от регистрации.

После положительного решения о предоставлении платежной лицензии в Грузии регулятор в течение 2 рабочих дней публикует соответствующую информацию у себя на сайте.

Обязанности PSP-компании в Грузии

Для того, чтобы платежная лицензия в Грузии оставалась у компании, последнему необходимо выполнять ряд требований:

• наличие штаб-квартиры на территории страны;
• данные о транзакциях должны хранится таким образом, чтобы при первому запросу их не было сложно передать Национальному банку;
• предоставление доступа к внутренней базе платежной системы сотруднику регулятора;
• лицо-представитель PSP-компании обязан находиться на территории Грузии не менее 14 календарных дней в месяце.

А также обеспечить высокую надежность и конфиденциальность работы. За нарушение требований установленных регулятором к компании применяются санкции, вплоть до аннулирования лицензии.

Какие преимущества дает платежная лицензия в Грузии

Следует сразу отметить, что платежная лицензия регулирует деятельность компании на территории Грузии. Поэтому если юридическое лицо захочет выйти на финансовый рынок другой страны, ему придется сначала получить лицензию в местного регулятора. Однако наличие лицензии в Грузии и хороший опыт работы может оказать положительное воздействие на принятие подобного решения.

Кроме этого преимуществами платежной лицензии в Грузии является:

• работа на молодом развивающемся рынке платежных услуг, где наблюдается стабильный рост международных переводов;
• отсутствие сложно выполнимых требований и относительно небольшой перечень документов;
• скорость регистрации – лицензия выдается максимум за 60 календарных дней;
• отсутствие требований к учредителям-нерезидентам;
• возможность получить статус международной финансовой компании (налог на прибыль 5%, освобождение налога на имущество, от налогообложения дивидендов, от подоходного налога на заработную плату).

Если вас интересует платежная лицензия в Грузии, обращайтесь к нам info@offshore-pro.info или в чат, и мы предоставим вам квалифицированную консультацию по данному вопросу.