Comment ouvrir un compte personnel ou d’entreprise dans une banque géorgienne en 2019

Le système bancaire est un paramètre important qui a un impact significatif sur l’attractivité du pays parmi les investisseurs. Cela dépend de sa stabilité si les non-résidents envoient leurs flux de trésorerie aux banques géorgiennes ou pas. La disponibilité des services financiers nécessaires à une entreprise à part entière est également important pour les étrangers. Et à cet égard, la question de savoir comment ouvrir un compte dans une banque géorgienne en 2019 intéresse de nombreux non-résidents. En effet, au cours des dernières années, l’attractivité de la Géorgie aux yeux des investisseurs internationaux s’est considérablement accrue. Toutes les raisons du succès des réformes entreprises par le gouvernement. Les dirigeants du pays ont complètement modifié le système fiscal, les forces de l’ordre, éliminé la corruption. Et à la suite de telles actions, la Géorgie a commencé à occuper des positions élevées dans diverses notations internationales, auxquelles les non-résidents sont attentifs lorsqu’ils recherchent un pays, à la fois pour les loisirs et pour placer leur capitale.

Introduction au système bancaire de Géorgie

Le système bancaire géorgien, comme dans la plupart des pays du monde, est à deux niveaux. Il est dirigé par la Banque Centrale de Géorgie et les banques et autres institutions financières du pays lui sont déjà subordonnées. Il n’y a que 15 banques en Géorgie. Et toutes, à l’exception d’une seule, appartiennent à des investisseurs étrangers. L’absence de banques d’État en Géorgie est une autre caractéristique importante du pays.

Il convient de noter que le système bancaire affiche depuis plusieurs années une augmentation de ses bénéfices. Ainsi, si en 2017 toutes les banques géorgiennes gagnaient 869,8 milliards de lari, alors en 2018 leur revenu net était déjà de 914,4 milliards de lari. En relation avec ce que ce secteur de l’économie est le plus intéressant pour les investisseurs.

En 2019, la croissance des bénéfices des banques géorgiennes s’est légèrement ralentie. Ainsi, pendant 4 mois de cette année, ils ont réalisé 262,8 milliards de lari de bénéfices, ce qui représente une baisse de près de 11% par rapport à la même période de l’année dernière.

Les leaders du système bancaire géorgien sont deux institutions: TBC Bank et Bank of Georgia. En 2018, ils représentaient à eux seuls 76% des bénéfices de l’ensemble du système bancaire géorgien du pays, soit 361,5 milliards de lari et 342,8 milliards de lari, et détenaient également 73% des actifs, 75% des dépôts et 72,2% tous les prêts.

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Qui peut s’intéresser par l’ouverture d’un compte dans une banque géorgienne

L’augmentation de l’attractivité de la juridiction géorgienne, en particulier parmi les résidents des pays voisins, est due aux facteurs suivants:

• système fiscal loyal et compréhensible – les personnes morales ne paient que 6 impôts, et l’imposition de l’impôt sur le revenu des sociétés peut être évitée en le dirigeant vers le développement des entreprises;
• privilèges fiscaux – pour les sociétés enregistrées dans les zones franches industrielles, des règles fiscales spéciales s’appliquent. Ils ne paient pas d’impôts au trésor public s’ils vendent leurs produits à l’étranger. Et en Géorgie, il existe un régime fiscal spécial pour les entreprises informatiques. Ces derniers, ayant reçu le statut de personne virtuelle, sont exemptés de la quasi-totalité des taxes, à l’exception de la taxe sur les dividendes. Mais cela peut aussi être évité en utilisant d’autres méthodes légales pour verser des bénéfices aux fondateurs;

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• disponibilité d’un permis de séjour temporaire – en Géorgie il existe de nombreuses façons d’obtenir un permis de séjour. Le plus populaire d’entre eux est l’achat de biens immobiliers d’une valeur supérieure à 35 000 USD (mais depuis le 5 juillet 2019, en raison de l’entrée en vigueur du nouveau décret du gouvernement géorgien, ce «bar» a déjà atteint 100 000 USD). En outre, les hommes d’affaires ayant investi au moins 300 000 lari dans l’économie du pays peuvent demander un permis de séjour en Géorgie (le nouvel acte réglementaire qui entre en vigueur le 5 juillet 2019 oblige les hommes d’affaires à acheter un bien immobilier pour le même montant);
• la situation géographique du pays – la Géorgie est la porte maritime des pays de la région caspienne, et même la Chine considère la Géorgie comme un pays participant à la “Nouvelle route de la soie”;
• absence de corruption, augmentation du flux touristique, facilité des affaires, belle nature et climat agréable.

Tout cela fait de la Géorgie un pays très prometteur pour les investisseurs opérant à l’échelle internationale dans l’immobilier ou dans l’industrie du tourisme. En outre, de nombreux non-résidents peuvent être intéressés par la possibilité d’obtenir la citoyenneté géorgienne et les perspectives qui s’offrent à leur propriétaire, par exemple, l’accès sans visa aux pays de l’espace Schengen.

Où il est mieux d’ouvrir un compte dans une banque géorgienne

Pas toutes les banques géorgiennes travaillent avec des clients étrangers. La plupart des chances pour les non-résidents d’ouvrir un compte d’entreprise ou personnel se trouvent dans: TBC Bank, Bank of Georgia, Tera Bank et Silk Road Bank. Mais il convient de noter qu’à distance, sans se rendre dans le pays, il sera possible d’ouvrir un compte uniquement à la Bank of Georgia, d’autres institutions exigent la présence personnelle du client.

Considérant un facteur aussi important pour les hommes d’affaires que de doter les banques de tous les services financiers nécessaires, il convient de noter ici que les quatre institutions mentionnées ci-dessus ont dans leur arsenal les produits bancaires nécessaires. Ils fournissent des services de gestion de trésorerie, effectuent des virements internationaux et les clients ont accès aux comptes via divers systèmes bancaires.

Tout aussi important pour les clients et la présence d’un vaste réseau de succursales bancaires. Selon cet indicateur, les leaders parmi les établissements bancaires sont TBC Bank et Bank of Georgia. Mais il convient de noter que toutes les banques ont leur bureau de représentation à Tbilissi et que tous les étrangers commencent généralement à connaître le pays à partir de sa capitale.

Lors de la description des banques géorgiennes les plus populaires parmi les étrangers, il est nécessaire de noter que Bank of Georgia est la seule banque de la région de la mer Noire à émettre des cartes de paiement American Express. Et ceci est un autre avantage tangible.

Documents requis pour l’ouverture d’un compte dans une banque géorgienne

La liste des documents nécessaires pour l’ouverture d’un compte dans une banque géorgienne dépend principalement du type de client. Si une personne étrangère demande un tel service, elle devrait avoir: 

• passeport international;
• formulaire de demande;
• exemple de signature;
• preuve d’adresse (factures de services publics, contrats de location, actes de vente).

Une entité juridique aura besoin d’un ensemble de documents plus complet:

• charte;
• protocole de rémunération des actionnaires;
• extrait du registre des personnes morales;
• passeports des fondateurs et de la direction de l’entreprise, confirmation de leurs adresses;
• ordre de nomination du directeur;
• formulaire de demande et application client.

En outre, il convient de noter que le niveau de lutte contre le blanchiment de capitaux et d’optimisation fiscale a augmenté en Géorgie. Les banques du pays ont commencé à refuser de fournir des services à des entreprises si elles soupçonnent que leurs activités soient fictives, en particulier pour les personnes morales enregistrées dans la zone franche industrielle, dont les fondateurs sont des étrangers. En conséquence, le délai d’ouverture d’un compte d’entreprise dans les banques géorgiennes a augmenté à 1 semaine. Pendant cette période, les employés de la banque étudient attentivement la réputation et vérifient leur client.

Cependant, tout cela n’empêche pas les clients en cas de nécessité d’ouvrir des comptes à distance à l’aide d’une procuration. Mais il convient de noter que sans l’aide d’un avocat expérimenté, il ne sera pas possible de disposer d’un outil financier efficace pour faire des affaires à l’international.

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Avantages du service dans la banque géorgienne

Les banques géorgiennes attirent les non-résidents, en particulier ceux qui recherchent de nouveaux paradis fiscaux après avoir resserré la politique des banques baltes à l’égard des étrangers. Récemment, ils ont commencé à refuser le service à des non-résidents et à bloquer leurs comptes, motivant ainsi leurs actions dans la lutte contre le blanchiment d’argent.

Il est avantageux d’avoir un compte dans une banque géorgienne pour les non-résidents pour les raisons suivantes:

• les taux très bas pour les services de règlement et de paiement en espèces. Le service dans les banques géorgiennes coûte moins cher que dans les banques baltes et surtout dans l’UE. Et c’est à la fois pour les personnes morales et physiques;
• les banques géorgiennes n’exigent pas que les clients conservent les soldes sur leurs comptes;
• les banques géorgiennes ne transmettent pas d’informations financières sur les flux de trésorerie aux autorités fiscales d’autres pays (la Géorgie n’a pas signé d’accord CRS);
• les banques géorgiennes fournissent une gamme complète de services financiers (paiements internationaux, comptes de société et comptes personnels, en USD, en EUR et en francs suisses, en yen japonais, en roubles russes, en yuan chinois) et disposent de toutes les options possibles pour accéder à distance à leurs comptes (accès Internet, mobile, SMS banking);
• les employés des grandes banques géorgiennes parlent couramment le français et l’anglais.

Tout ce qui précède justifie l’ouverture rationnelle d’un compte dans des banques géorgiennes aux étrangers opérant à l’international qui souhaitent garantir une confidentialité élevée de leurs activités et réduire considérablement les coûts en optimisant la fiscalité.

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