Banques de Géorgie: ouverture de compte et services bancaires attrayants pour les non-résidents

À nos jours, la Géorgie occupe la 6ème place parmi les pays du monde en termes de facilité d’affaires (selon la Banque mondiale). Le secteur financier a largement contribué au développement réussi de son économie. Le système bancaire géorgien est stable et fiable et, surtout, rentable. Par rapport à 2017, le résultat net du système bancaire a augmenté de 5% en 2018 (44,9 millions de lari).

En plus de la stabilité des banques non-résidents géorgiens sont attirés: faibles commissions sur le règlement et les services de trésorerie, l’accessibilité et la facilité d’enregistrement, le respect de la plus stricte confidentialité, a développé le système de maintenance à distance. Tout cela contribue au fait que les hommes d’affaires du monde entier ouvrent des comptes personnels et professionnels dans les banques locales.

Caractéristiques du système bancaire de la Géorgie

Le système bancaire de la Géorgie a commencé ses activités en 1991. Comme dans la plupart des pays du monde, il y a deux niveaux. Au plus haut niveau se trouve la Banque nationale de Géorgie. Il met en œuvre la politique monétaire du pays, est responsable de la stabilité de la monnaie nationale et de l’activité économique extérieure et réglemente les activités des institutions financières.

Au deuxième niveau se trouvent les banques commerciales. Au début de 2019, il y en avait 15 en Géorgie, dont 14 à capitaux étrangers. Bien que le nombre de banques soit faible, leur nombre ne cesse de croître. En décembre 2018, par rapport au mois précédent, le total des actifs du système bancaire a augmenté de 3,4% et a atteint le niveau de 39,7 milliards de lari.

Les cinq premières banques géorgiennes en termes de bénéfice pour les résultats de 2018 sont les suivantes:

• TBC Bank (361 millions de lari);
• Bank of Georgia (342 millions de lari);
• Liberty Bank (52 millions de lari);
• Basisbank (35,2 millions de lari);
• VTB Bank – (Georgia) (30,7 millions de lari).

TBC Bank et Bank of Georgia – les plus grandes banques en Géorgie. Ils contrôlent plus de 50% du marché bancaire du pays.

Les particularités du système bancaire géorgien sont les suivantes:

• absence de banques publiques;
• 14 banques géorgiennes en activité sur 15 appartiennent à des investisseurs étrangers;
• le secteur financier – numéro un pour attirer les investissements (pour 2018, 277,9 millions de dollars, + 22,5% par rapport à 2017);
• services bancaires en ligne avancés et autres systèmes de service à distance;
• TBC Bank et Bank of Georgia – deux grandes banques d’actions géorgiennes converties à la Bourse de Londres;
• il n’y a pas de banques de poche, toutes les institutions financières sont indépendantes et déterminent leurs activités de manière indépendante;
• les non-résidents peuvent ouvrir des comptes personnels et d’entreprise à distance, sans avoir à se rendre dans une institution financière;
• le système d’assurance des dépôts très jeune – n’est opérationnel que depuis le 1er janvier 2018 et prévoit le remboursement des dépôts des particuliers et des soldes des comptes d’un montant maximal de 5 000 GEL (environ 1 900 GEL);
• haut niveau de confidentialité – la Géorgie ne participe pas à l’échange automatique d’informations financières entre les autorités fiscales.

Le secteur bancaire est en tête en Géorgie, et le leadership du pays contribue de toutes les manières au développement du secteur financier. Le système bancaire du pays se vante de fiabilité et de stabilité. La Banque nationale de Géorgie surveille activement le niveau de risque des opérations de crédit. Il est interdit de prêter aux citoyens si le montant total du prêt dépasse 20-30% du revenu mensuel moyen. Et pour les personnes qui ne peuvent pas confirmer leur revenu, elles fixent un montant de prêt fixe, en fonction de la profession. Ainsi, les chauffeurs de taxi ne reçoivent pas plus de 6 000 GEL, les coiffeurs – 3 500 GEL, etc.

Services financiers des banques géorgiennes

IBAN, cartes plastifiées internationales, services bancaires en ligne, système de paiement PayPal, service premium – tout cela et bien d’autres encore sont disponibles dans les banques géorgiennes.

Numéro IBAN en Géorgie

Les banques géorgiennes utilisent le format de compte bancaire international IBAN. Il est utilisé dans la plupart des pays européens, ainsi que dans d’autres États. Grâce à la même approche pour la création de comptes bancaires, il est possible d’accélérer et de réduire le coût des transactions internationales.

La Géorgie a adopté le IBAN depuis mai 2010. Le compte au format international dans la banque géorgienne se compose de 22 caractères:

• les deux premiers caractères «GE» indiquent la nationalité du compte;
• 3 et 4 caractères – numéros de contrôle, ils sont constants pour chaque pays;
• 5 et 6 chiffres – code de la banque où le compte est ouvert;
• les 16 chiffres restants correspondent au numéro du compte personnel ou du compte d’entreprise. Pour aider le client à se souvenir de lui plus facilement, ils sont généralement séparés par des espaces tous les 4 chiffres.

Cartes plastiques en Géorgie

La Géorgie ne dispose pas de son système de paiement national. Toutes les banques émettrices de cartes en plastique de systèmes internationaux Visa, MasterCard. Seule la Bank of Georgia fonctionne avec un autre système de paiement, American Express.

Le nombre total de cartes de paiement actives en Géorgie à partir de Décembre 2018 près de 7,5 millions d’euros. Pieces. La plupart d’entre eux sont débiteurs (6,7 millions. Pcs., 90%), crédit total 746 000 (10%). Dans le contexte des systèmes de paiement, l’image est la suivante:

• Visa – 1,91 millions de pièces;
• MasterCard – 4,185 millions de pièces;
• le reste – 1,35 millions de pièces.

Étant donné que la population géorgienne compte moins de 4 millions d’habitants, les gens peuvent en conclure qu’ils utilisent absolument ou presque tous les cartes de paiement ici. La croissance des transactions utilisant des cartes de paiement est confirmée par les statistiques de la Banque nationale. Le nombre de transactions a augmenté de 56 millions, atteignant 256 millions, par rapport à 2017. Parallèlement, le nombre de transactions pour 2018 s’élevait à 24 milliards de lari, soit 3 milliards de plus que l’année dernière.

Il convient de noter que le nombre de transactions effectuées par les résidents (+ 28%) et de cartes de paiement émises hors de Géorgie (+ 30%) est en augmentation.

Système de paiement international PayPal

PayPal est le plus grand système de paiement par débit au monde. Il compte environ 200 millions d’utilisateurs, il est présent dans 202 pays, même si toutes ses fonctions ne sont pas disponibles dans certains États.

La Géorgie a rejoint PayPal en 2013, ce qui a une nouvelle fois confirmé la stabilité du système financier du pays. Par exemple, en Ukraine, l’ensemble des services de ce système de paiement n’est pas encore disponible: il est impossible de recevoir des virements d’autres pays, il est également difficile de retirer de l’argent.

Les banques géorgiennes fournissent une gamme complète de services liés aux virements PayPal. Les citoyens peuvent à la fois envoyer et recevoir des virements. Toutefois, il convient de noter que le système de paiement ne fonctionne pas avec GEL, mais que l’argent peut être retiré dans l’une des 26 devises.

La possibilité de travailler avec le système PayPal en Géorgie est intéressante pour les entreprises informatiques des pays voisins, où tous ses services ne sont toujours pas disponibles, par exemple l’encaissement de virements. Ils peuvent enregistrer une personne morale en tant que sujet de la zone virtuelle de la Géorgie et ouvrir un compte d’entreprise auprès d’une banque sans se rendre dans une institution financière, recevoir des virements via PayPal et réapprovisionner des cartes de paiement internationales, qui peuvent être retirées dans la plupart des pays.

Banking en ligne dans les banques géorgiennes

systèmes de maintenance à distance sont très populaires auprès des clients des banques de Géorgie. Habituellement, lors de l’ouverture d’un compte personnel ou d’entreprise, une institution financière émet immédiatement une carte de paiement à un utilisateur et fournit un accès à distance à un compte personnel.

En fonction du niveau d’accès, le client peut:

• contrôler vos flux financiers. De plus, l’accès aux comptes est ouvert 24h / 24 et depuis n’importe où dans le monde où il existe un accès à Internet;
• effectuer des paiements, des virements, reconstituer d’autres comptes;
• commander d’autres services bancaires: dépôts ouverts, cartes de paiement, conversion de devises;
• changer la taille des limites sur les opérations avec des cartes de paiement.

Dans les banques géorgiennes, les clients pourront utiliser les systèmes de service à distance suivants:

• services bancaires par Internet – accès à votre compte personnel et à vos transactions financières via la page officielle de la banque via un ordinateur ou un ordinateur portable;
• services bancaires mobiles – une gamme complète de services financiers est disponible pour un utilisateur sur un smartphone;
• SMS-banking – un client peut effectuer des transactions financières en utilisant des commandes spéciales envoyées dans des messages à un numéro de banque spécifique;
• services bancaires téléphoniques – l’utilisateur peut utiliser les services de la banque en appelant le numéro de téléphone du contact.

Les non-résidents sont très attirés par le faible coût des services dans les banques géorgiennes. La plupart des institutions financières n’ont pas de frais d’inscription pour les opérations bancaires. En règle générale, l’utilisateur ne paie que pour le jeton (dispositif de génération de mot de passe), tels que TBC Bank est sa valeur Gel 10 (environ 4 dollars). Le service SMS-banking coûte 1 GEL par mois dans la même banque.

Service Premium dans les banques géorgiennes

Les banques géorgiennes sont prêtes à offrir aux non-résidents fortunés non seulement d’ouvrir un compte personnel ou d’entreprise, mais également d’utiliser des forfaits haut de gamme. Par exemple, à la Bank of Georgia, il existe un ensemble spécial de services SOLO, dans Liberty Bank – Private Banker.

Dans le cadre des forfaits premium, le client peut utiliser:

• cartes de paiement à statut élevé – Infinite, Platinum, World Elite et autres;
• service de conciergerie internationale – un employé spécifique de la banque accompagne les opérations financières du client jour et nuit, vous pouvez le contacter à tout moment pour toute question;
• livraison urgente de cartes de paiement dans tous les pays du monde;
• assurance de voyage;
• taux d’intérêt plus élevés sur les dépôts;
• augmentation des limites de crédit sur les cartes de crédit;
• conditions de service individuelles;
• salles de réunion séparées.

On peut écrire beaucoup plus sur les banques géorgiennes, mais il vaut mieux apprendre à les connaître personnellement. Il n’y a pas de hauts commissions, il n’y a pas d’exigences pour un solde de compte minimum, des systèmes de service à distance sont développés, une gamme complète de services financiers est disponible, en plus, les banques travaillent avec toutes les principales devises du monde.

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